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本文目录

1. 老年人理财前十技巧
2. 银行理财投诉的前十技巧
3. 为什么要学习理财的前十理由
4. 犹太人理财的前十秘诀

[One]、老年人理财前十技巧

老者通常一方面“耳根子比较软”，一方面对现在社会上的新鲜事物不是特别了解，因此一旦碰上类似“高科技”、“新潮流”的东西，特别容易被骗。〖Two〗、莫忌讳立遗嘱

很多老人忌讳在生前，特别是在身体健康、神智清醒的时候立遗嘱，有点怕不是个好兆头。

其实，别以为立遗嘱有什么晦气，实际上，在退休规划的过程中，用心立一份合理的遗嘱，对本人和家人都是一件好事，可以避免百年之后不必要的纷争。有时候，对于寂寞生活的老人而言，说不一定也是个帮助继承人顺利得到遗产的一个好办法。

进入老年后，老年人的支出会有很大变化，应及时进行合理调整。但不要在消费方面因小失大，例如不舍得买水果、蔬菜等食物，这样造成营养不良，反而增加医药费支出，得不偿失。

有些老人，特别是经济条件不太宽裕的老人，小病拖着不看，不断透支身体，以致生大病后花掉更多的医药费，导致经济、生活更加困难。这就属于透支健康、透支生命了。老年健康亦是一种投资。老人患病后要及时治疗，加强身体锻炼，进行必要的营养补充，注意劳逸结合等。

老年人可以把基金、股票、债券等理财工具作为理财“菜篮子”中的一员，切忌押上毕生积蓄只投资于一类产品。不要被某类投资的丰厚收益冲昏了头脑，而把所有资金都投入进去。

中老年人必须准备好养老钱，在资金还有富余的情况下再适当积极投资，一来有更好获利的希望，二来也可以体验退休后快乐健康、积极向上的生活方式。

有些老人常碍于面子为他人提供经济担保，把储蓄存单、债券等有价证券抵押给银行办理贷款业务。殊不知，一旦你签了字，你的有价证券作为了担保物，一旦贷款到期后，借款人无力偿还贷款，作为担保人，银行就会依法冻结你的有价证券用于收回债权，你的损失就不止一点点了。

不要轻易给别人签署各类文件、报告，也不要把自己的金融资产凭据、有价证券等借给别人使用，无论那人用于什么途径。

老年人买保险往往出现两个极端，要么一点也不买，听到保险两个字就难受;要么很容易听信保险代理人的话，经常不切实际地买一些保险。

这两种方式都是不对的。保险的目的归根到底是将自身的风险转嫁给保险公司。因此，在购买保险时，应充分认识自己或家庭的最大风险是什么?老人也应当如此考量。要买保险就要有效投保，保费花在刀刃上。

世上没有免费的午餐，也没有只赢不输的投资。如果太贪心，很容易遭受损失。

陈老伯家住浙江，那里民间借贷的风气很盛。陈老伯的邻居看老人家里也有点积蓄，就劝他拿出去借给别人，收点利息权当是赚点买菜钱。这位邻居帮陈老伯介绍了两个想要借钱的人。其中一个人愿意出1%的月利息，另一个愿意出2%的月利息。陈老伯赚钱心切，很快把钱借给了利息高的那个人。没想到，半年之后，这个向陈老伯借钱的“工厂老板”被人骗了一个集装箱的货，企业无法继续下去，陈老伯的月度利息拿不到了，几万块本金也一时半会儿拿不回来了。

因此，老人在私人借贷、个人投资等方面，一定要特别提醒自己，不要追求过高的收益，免得翻船。

有些老人一听到某理财产品预期收益率高，便一哄而上把所有的钱都投入购买，遇到市场变化，如股市不好，则马上全部撤离。于是总有人在问，现在有什么可投资的?

建议在做理财规划时，要根据自身的风险偏好、风险承受能力、年龄、收入、家庭等情况，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定的收益。

“理财是年轻、壮年时候的事情，都已经退休了，还能怎么规划啊。船到桥头自然直，随它去吧。”

老年人因机体衰老，心理承受能力和应变能力都较差，因此比较好不要选取风险性高的投资方式，如期货、外汇买卖等。如果心理承受力较强，心情不容易受到外界影响，则可以参与一部分的风险投资，但比例不宜过高。一部分老年人对于退休后的理财很不关注，老年以后就没必要理财了，其实这是错误的想法。

[Two]、银行理财投诉的前十技巧

〖One〗、
[One]、同情遭遇。站在客户的立场看待投诉问题,为他人着想，使其有尊重感和同情感。

〖Two〗、
[Two]、耐心倾听。仔细了解客户所反映的问题以便得到迅速有效的解决。

〖Three〗、
[Three]、合理表态。在没有弄清问题之前,不应擅自表态或承诺以免影响银行专业、负责的形象反而失去客户的信任。可以回复客户“我们正在积极处理中”，表示银行正采取措施全力帮助客户解决问题。

〖Four〗、
[Four]、尽快处理。在收到投诉后，负责处理投诉的人员必须立时以书面、电邮或电话联系客户，确认收到有关投诉，并提供初步估计所需处理时间。一般投诉在1个工作日内回复，复杂投诉在5个工作日内回复。

〖Five〗、
[Five]、后续回访。通过后续回访深化客户关系。登记备案。所有投诉文件必须登记归档并上报分行及总行客户服务中心以便日后检查。

〖Six〗、[Six]、处理客户情绪，面对一个愤怒的客户，要让他感觉到他的投诉得到了银行的理解，并且受理人员能够站在他的角度来考虑他的感受。如果可能，要说出客户的名字和尊称;如果不知道客户的名字，要用其他的尊称代替。

〖Seven〗、[Seven]、投诉处理人员与客户联系时，应注意态度、语音语调，以免再次激怒客户。

〖Eight〗、[Eight]、尽量将客户带离业务区域以避免对他人和交行产生影响，在一个相对安静的环境中坐下来解决问题。

〖Nine〗、[Nine]、认真倾听客户的问题并进行换位思考，仔细了解客户的问题以便得到迅速有效的解决。如果客户了解到你能够理解他的愤怒并表示关怀，他就会更容易向你解释他v到的情况。

〖Ten〗、[Ten]、让客户知道你在专心地听他讲(例如:保持目光接触，坐直，不要托腮，不要敷衍性地“嗯哼”等等)，在他停顿的间隙可以通过询问客户姓名和联系方法来切入，并且可以在话语中表示对他的理解。然后再开始了解客户的抱怨，倾听问题的详细情况，寻找解决问题的方案。

[Three]、为什么要学习理财的前十理由

〖One〗、当你在做一件事情前，如果没有想的足够清楚明白一件事对于你的意义，你是很难长期去做这件事的。而如果低估了这一步的重要性，你很可能最终会“行百里者半九十”，因此，如果想要坚持长期做一件事，一定要首先想清楚为什么自己必须把这件事做好的理由。

〖Two〗、下面就是我在开始学习理财这件事前，所构想的对于我的十点意义。

〖Three〗、第一，增加非工资收入，获得生活中更好的自由。

〖Four〗、第二，为将来做铺垫，避免中年危机和惨淡晚年的发生，避免到那时候，收入和精力都到达天花板了，但是支出却不降反增。

〖Five〗、第三，改写个人命运，将自己的命运掌握在自己手中。

〖Six〗、第四，为将来获得更好的教育和医疗资源，不要碰到这种情况时才发现自己的收入根本支付不了更好的医疗资源和教育资源。

〖Seven〗、第五，置换一套自住房，节约自己和老公的通勤时间，节省下来的时间用来更好的充电。

〖Eight〗、第六，学习更多的理财知识，提升自己的财商之后，也将这种改变带给家人和身边的人。争取用30年时间也就是一代人的时间，初步改善家族命运。

〖Nine〗、第七，用财商知识看明白这个世界运作的本质，不仅仅是要为人善良勤劳而已，更要活得明白通透。

〖Ten〗、第八，学会去奴役而不为金钱所奴役，追求财富而不为财富所奴役。真正成为金钱的主人。

1〖One〗、第九，当非工资收入一年大于大几十万之后，就能实现初步的财务自由，就更能坚持自己的本职工作，并且更能坚守初心，给想要帮助的人带来更持久、更好的法律服务。

1〖Two〗、第十，如果可以的话，为历史留下些什么？无论是从家庭层面，家族层面，还是从社会层面。为历史留下些更好的东西，让下一代人能够更好的站在前人的肩膀上。

[Four]、犹太人理财的前十秘诀

5.理性决策，避免冲动消费和投资。

6.以稳健原则投资，避免高风险和**博式投资。

7.长期持有投资，避免频繁交易和市场波动。

8.懂得谈判，争取更佳的费用和利率。

10.慈善捐赠，回馈社会，为自己和家人积累“好运”。

这些秘诀反映了犹太人的传统智慧和价值观，也是成功的财务管理和理财规划的重要原则。

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