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本文目录

1. 支付宝理财师考核标准
2. 想从银行跳槽去信托，合适么

[One]、支付宝理财师考核标准

〖One〗、首先，理财师会询问个人的理财方式，是否接触过基金、信托、银行理财等等。其次，还会询问个人的仓位配比以及基金投资类型。最后，询问关于总仓位的目标收益率要求，年化目标。

〖Two〗、在询问了上述问题后，理财师给出建议：拿出2年以上不需要用到的资金来进行股票型基金的投资，选对长期赛道，如科技（5G、新能源汽车）、消费，目标是锁定长期的成长性的收益。1-3个月的生活费可以配在货币基金这样灵活性较高的产品中。剩余的资金可以配置在中低风险的固收产品中，这样整体的仓位有一个缓冲垫，长期来看资金曲线会比较好看。

〖Three〗、对于行业板块而言，短期看，医药的估值偏高；长期看，医药是具备成长性的。一是因为人口老龄化，二是因为人们的保健意识越来越强。

〖Four〗、科技、消费、医药都可以均衡配置，建议长期持有，锁定成长性的收益，不能因为短期的波动而心惊胆战。

〖Five〗、大致的流程就是如此了，总体来看，专属理财师并不能给投资者提供明确的个基，也不能指导投资者进行基金买卖。对于投资新手，应该有一定帮助，至少可以从中了解一些基金知识，但对于有一定经验的投资者来说，作用不大。

[Two]、想从银行跳槽去信托，合适么

2019年年中监管限定了房地产和通道业务的存量规模，信托行业本身在萎缩中。如果此时问者想跳去业务岗位，除非对自己的资源非常有自信，否则很难落地项目。但如果问者是去中后台部门，监管带来的影响不大，除了制式任务会比银行少，其他和银行不会有太大差别，还是比较爽歪歪。如果问者是去财富管理端，近来国内高净值客户的绝对数量非常可观，虽然对客户的抢占竞争也很激烈，但相对于前面两类来说，我个人相对还比较看好，尤其是家族信托可能是未来能带来信托行业新突破的方向，但是如果是纯粹的理财师的角色，底薪很不能打，业绩压力非常大，由于目标客户和起投金额不一样，银行理财的零售客户也未必能实现引流，还是要做好心理准备。

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