机器人公司理财？机器人公司理财方案
14602024-11-16
大家好，机器人理财顾问相信很多的网友都不是很明白，包括机器人理财顾问工作内容也是一样，不过没有关系，下面就来为大家分享关于机器人理财顾问和机器人理财顾问工作内容的一些知识点，大家可以关注收藏，免得下次来找不到哦，下面我们开始吧！
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答：智能投顾也称为机器人理财。即根据用户风险偏好、财务状况、理财目标等个性化的需求，基于算法提供产品选取、资产配置、交易执行、税收管理等服务的财富管理平台。
和传统的银行理财服务不同。它重新定义了现代金融技术，不需要专业的理财经理，不需要在银行专门开户。其理财方式更加简单快捷高效，能够重创传统银行。智能投顾包括了询问和理财两个方面。
在中国相似的一款产品是，X付宝的“智能理财助理”。在理财页面“总资产”里能看到它。可以直接和机器对话，根据大数据算法，能获得个性化的理财建议。
某付宝“帮你投”。是蟑螂基金和先锋领航成立的智能投顾公司。它会自动分析你的风险偏好，生成投资目标和策略。每年的服务费是0.5%。剩下的都有专家帮你完成，买什么，买多少似乎都看不到，所以非常的省心省力。同时它还给出了3年的目标收益区间。智能体现在：
根据用户风险偏好、财务状况、理财目标等个性化需求，提供符合用户的投资目标和策略。
根据算法自动构建资产组合，分散风险，提高收益。
缺点是：投资时间比较长，要3-5年的时间。以及不可知的小概率事件。
广东科学技术职业学院机器人学院学：软件技术、计算机网络技术、移动应用开发、云计算技术与应用、大数据技术与应用、人工智能技术服务、子商务、移动商务、世界经济与贸易、物流管理、商务数据分析与应用、商务英语、商务日语、应用英语、应用外语、旅游管理、旅游英语、酒店管理、空中乘务、会展策划与管理、文秘、网络新闻与传播、人力资源管理、法律事务、工业机器人、机电一体化技术、应用电子技术、通信技术、数控技术、机械设计与制造、汽车车身维修技术、汽车营销与服务、建筑工程技术、建筑装饰工程技术、产品艺术设计、环境艺术设计、艺术设计、会计、投资与理财、计算机应用技术、物联网应用技术、建筑设计
人工智能理财又被称为智能投顾、智能资产管理、机器人理财等，它起源于欧美，近来在美国发展的更为成熟，在亚洲则是韩国发展较快。我国的人工智能理财于2015年兴起，2016年凭借Fintech的东风正式进入大众视线，并快速进入发展期。与传统理财业务相比，带着人工智能光环的智能理财模式有着许多优势，但由于其在我国尚处于发展初期，发展趋势尚不明朗，技术水平、法律法规等方面都存在着不足，这给金融监管带来一定的压力和挑战。
人工智能理财与传统理财服务相比的优势
(一)门槛低。财富管理一直是高净值客户才能享受到的服务，即使是在理财市场较为发达的美国，也仅有20%左右的大众富裕人群才拥有财富顾问，国外知名私人银行对客户投资资产的最低限额通常在百万美元以上；即便是国内，招商银行私人银行的门槛也高达1000万元人民币。而大部分人工智能理财网站对客户投资门槛的要求很低，部分网站甚至没有投资金额的限制。
(二)费用少。由于智能理财系统上线后只需要后台的技术团队、风险管控团队等维持运营即可，前台营销和后台投资运作都可由计算机完成，因此大大节省了人力成本，从而可以在费用上给予客户更多的优惠。与传统理财服务1%的管理费用相比，人工智能理财网站只收取0.15%至0.5%的管理费。
(三)操作易。客户若采用人工智能理财，一旦完成开户和授权，并通过简单的在线问卷风险测评后，就可以交由网站负责投资管理和动态调整。同时，借助在线和移动渠道，投资者可以随时随地通过简洁明了的图表，查看投资情况。与传统理财业务依靠理财经理个人能力和经验的方式相比，人工智能理财不仅操作更为简单，且分析处理能力更强，反应更快。
(四)智能化。人工智能理财的投资建议完全依据后台的模型和算法给出，能够有效避免非理性行为，严格按照预先设计的投资策略进行运作，并根据市场变化及时止损和止盈。与传统理财服务相比，人工智能理财排除了情绪波动和人性贪婪等人为干扰因素，投资方式更为直观、透明。
我国人工智能理财的快速崛起，一方面是由于个人理财需求的爆发，另一方面是固定收益类市场的下滑。以销售为导向的理财顾问往往针对的是固定收益类产品，而对于浮动类收益产品，理财管理能力才是核心。对于我国已经进入跑马圈地阶段的人工智能理财市场，未来可能会呈现以下特点:
（一）供给产品更加丰富。我国的人工智能理财市场尚处于起步阶段，近来市场上出现的，主要是传统银行和互联网集团旗下的智能理财服务独立的科技初创公司提供的智能理财服务以及部分转型的网贷平台提供的智能理财服务。相较美国上千只ETF的规模，我国市场主体单[One]、产品供给有限，百余只的ETF供给限制了投资组合的灵活性。随着市场的逐渐拓展和运营模式的逐渐成熟，人工智能理财市场上的供给产品将更加丰富。
（二）介入资本趋向多元。2016年被称为我国人工智能理财的“资本元年”，仅京东金融（智投）、拿铁财经、慧理财、弥财金融、财鲸等五家智能理财平台就获得了约6
7.9亿元的投资。从投资方看，不仅有红杉资本、创新工厂等专业风投机构，嘉实基金、中国太平等金融机构，还有联想创投基金及分众传媒等传媒行业参与。随着发展前景的逐渐明朗，更多的资本将介入智能理财行业，而多元化的投资方也必将推动行业加速发展。
（三）技术发展逐步成熟。近来我国人工智能理财提供的大多是短期理财产品，而实际上消费者更需要能够带来长期财富增值的产品。随着数据的积累、技术的进步和模型算法的不断修正，智能理财在客户需求理解、产品组合策略、市场跟踪调整、风险管理预警等方面将逐步完善成熟。在财富管理领域，依托金融科技基础，通过逐步打造量化投资平台，为客户提供长期资产配置方面的服务将是我国人工智能理财未来发展的主要方向。
（四）模式差异渐次显现。随着跑马圈地阶段的结束，人工智能理财行业的竞争也将逐渐加剧。为摆脱同质化的竞争，人工智能理财平台将各展身手开发自身独有的优势，如：深耕海外市场、联手社交网络平台、搭建策略出售者和购买者之间的桥梁等诸多手段。因此，人工智能理财平台的差异化运营模式随着行业发展将渐次显现。
（五）监管环境或将趋严。人工智能理财行业刚刚兴起，尚没有明确的法律定位。尽管2015年证监会发布的《账户管理业务规则（征求意见稿）》允许取得证券投资询问业务资格的机构接受客户委托，就证券、基金、期货及相关金融产品的投资或交易做出价值分析或投资判断，代理客户执行账户投资或交易管理，扫清了投资顾问和资产管理业务必须分开的部分法律障碍。但在近来大环境下，理财是强监管的重点，也是金融稳定发展委员会成立后功能最集中的领域之一，随着传统理财监管的持续趋严，互联网行业要实现规范化和可持续化的发展，其监管环境必将不再宽松。
〖One〗、收益机是指能够带来收益或利润的机会或方式。它可以是一种投资工具、商业模式或策略，通过投资、经营或其他方式实现盈利。
〖Two〗、收益机可以包括股票、债券、房地产、创业项目等各种形式的投资，也可以是创新的商业模式、市场营销策略或产品设计等。
〖Three〗、通过选取合适的收益机，人们可以获得财务上的回报，实现财务自由和财富增长。因此，了解和把握收益机的机会是投资者和企业成功的关键。
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