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本文目录

1. 招银三年封闭理财怎么样
2. 什么是杠杆理财
3. 投资理财的渠道有哪些
4. 银行理财产品发展分为几个阶段

[One]、招银三年封闭理财怎么样

封闭式的理财产品，中途不能赎回，当收益率表现差强人意时，对理财产品经理人无约束力和制裁力，风险远远大于收益，比较好不要买。

[Two]、什么是杠杆理财

杠杆来源于物理名词杠杆原理，即以最小的力借助力臂以撬动很重很大的物体。金融加杠杆，道理差不多，如股市2015年杠杆牛市，就是允许金融机构及产品可以以少量的钱担保融资很多钱来投入股市形成大资金这样就能推动行情。再如房地产，付首付向银行贷款借钱买房就是加杠杆。加杠杆不能在高位加否则会破产，如2015年股市高位时好多人还在加杠杆股灾来了就什么都没有了。加杠杆赚的多跌时候赔的更多。要在低位加杠杆，收益很高，风险很小，如2014年股市低位时候，2008年房地产低位时候。

[Three]、投资理财的渠道有哪些

〖One〗、银行储蓄，方便、灵活、安全，被认为是最保险、最稳健的投资工具。储蓄投资的最大弱势是，收益较之其他投资偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的可以基本实现。

〖Two〗、股市风险的不可预测性毕竟存在。高收益对应着高风险，投资股票的心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。

〖Three〗、购买房屋及土地，这就是物业投资。国家已将物业作为一个新的经济增长点，又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持，这些都十分利于工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险、有一定升值潜力的理财方式。但是投资物业变现时间较长，交易手续多，过程耗时损力，是值得投资者考虑的一个问题。

〖Four〗、债券投资，其风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳定。尤其是国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但数量少。企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差。

〖Five〗、外汇投资，可以作为一种储蓄的辅助投资，选取世界上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会。外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉世界金融形势，其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围，因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不太现实。

〖Six〗、名人真迹字画是家庭财富中最具潜力的增值品。但将字画作为投资，对于工薪阶层来说较难。近来字画市场赝品越来越多，给字画投资者带来了一个不可确定因素。古代陶瓷、器皿、青铜铸具以及家具、精致摆设乃至钱币、皇室用品、衣物等，因其年代久远，具有较高的观赏和收藏价值，增值潜力极大。但是在各地古董市场上，古董赝品的比例高达70%以上，要求投资者具有较高的专业鉴赏水平，不适合一般的工薪家庭投资。

〖Seven〗、在收藏品种中，集邮普及率比较高。从邮票交易发展看，每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮票的变现性好，使其比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。但近年来邮票发行量过大，降低了邮票的升值潜力。

〖Eight〗、珠宝，广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品，一般说来，具有易于保存、体积小、价值高的特点。投资珠宝，有一举两得的功效。对于工薪家庭，珠宝可以作为保值的奢侈消费品，但作为投资渠道不可取。

〖Nine〗、钱币，包括纸币、金银币。投资钱币，需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币可遇不可求。因此，工薪家庭没有必要花费大量的精力做此类投资。

〖Ten〗、购买**，严格上说不能算是致富的途径，但参与者众多，也有人因此暴富，因此也渐渐被工薪族认同为投资。**无规律可寻，成功的几率极低。

[Four]、银行理财产品发展分为几个阶段

我国银行财富管理产品市场的发展大致可分为三个阶段。

第一阶段(1999-2005)，银行财富管理产品的萌芽阶段。随着改革开放的推进，我国于2001年底加入了世界贸易组织，经济对外开放的交流使国外先进的金融理念渗透到国内。国内的商业银行开始个人理财，接受顾客的财富管理询问后制定了财富管理计划。在这个阶段居民主要集中在外汇资产的价值高附加值。2003年，中国银行发行了中国第一批外汇财富管理产品“集合宝”外汇财富管理产品。此后，国内的商业银行也模仿外汇财富管理产品，但规模并没有形成。2004年
1.1月，光银行启动了投资银行间债券市场的“阳光财富管理b计划”，率先启动了国内人民币财富管理产品，拉开了中国人民币银行财富管理产品发行的序幕。2004年是我国银行财富管理产品研发的摸索阶段，相关监管制度尚未出台。这其间产品的发行重视高门槛，强流变性、风险和收益一般都很小。型号单一，设计简单。2005年初国内首次出现人民币结构性的财富管理产品。

第二阶段(2005年
1.1月-2008年中期)，是银行财富管理产品市场的发展阶段。发行规模比萌芽阶段显着增加。这个阶段，我国经济处于快速发展阶段，私人资本需求加大，投资机会增加，整个金融市场良好，银行为了筹集更多资金，存款业务竞争越来越激烈，在这个阶段，个人理财业务的重要性越来越高。我国银行财富管理市场发展迅速。银行财富管理市场从2005年的3560亿元增加到2008年上半年的9100亿元。2005年
1.2月，持有衍生产品业务许可证的银行得到银监会的行政许可，可以发行股票、股票费用、商品等相关的财富管理产品。资金配置市场也与股票大盘和票据市场等相关。产品类型丰富，结构化的财富管理产品受到投资者的关注。

第三阶段(2008年中期)，银行财富管理产品成熟，规范阶段。2008年底，全球金融危机的爆发使投资者的投资意愿下降，证券市场市场的市场费用不断跃进，投资者选取退场，银行财富管理产品的选取也变得合理。发行银行也减少与海外证券市场连动性高的财富管理产品，监管机构也提高监督力，提高财富管理产品发行的审查，严格控制风险，保护投资者的利益。政府为了防止金融危机的影响，投入4兆元保证GDP的增长，带来通货膨胀率的提高，居民为了资产增值而将目光投向银行财富管理产品市场。尽管财富管理产品市场发展迅速，问题也不断突出。银行的财富管理市场竞争激烈，产品间的模仿没有革新的财富管理销售人员不专业的商业银行财富管理产品的资产池“ponce欺诈”等问题，使财富管理市场的迅速发展染上了红色。这个阶段向有关监督部门提出难题，如何保护投资者利益，促进银行财富管理市场发展的权衡，制定了对双方有利的监督政策。

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