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本文目录

1. 丁克家庭如何购买商业养老年金
2. 家庭理财师需要什么资格
3. 怎样诊断家庭财富状况
4. 家庭理财规划师报考条件

[One]、丁克家庭如何购买商业养老年金

〖One〗、理财师支招支招一买理财产品和定投基金建议丁克家庭可保留约2万元当作紧急备用金，以备不时之需；拿出定期10万元选取购买3个月理财期限的银行理财产品，在控制风险前提下获取比较稳健的回报，该笔资金为年内的购车做准备；从每月盈余资金中拿出5000元以基金定投的方式投资股票型基金，以较高的预期回报率来进行中长期的退休规划。

〖Two〗、支招二尽早购买养老保险没有子女养育负担，丁克家庭可以把更多资金用于投资理财和购买保险。理财师建议，丁克家庭应该做一份包括养老、重疾、医疗、意外在内的保障计划，年缴保费控制在家庭总收入的10％左右，有效控制家庭风险。夫妻俩所需的退休准备金，则可通过保险公司的退休年金来实现。

〖Three〗、需要强调的是，作为三十岁出头的年轻人，丁克家庭应及早购买养老保险，一来保费相对较低，二来更容易投保。丁克家庭在年轻时既没有抚养孩子的需要，暂时也不需要赡养父母。所以此时他们买保险还是要以投资理财和保障为主，另外养老保险也应该提前购买，这样保障才更全面。

[Two]、家庭理财师需要什么资格

〖One〗、连续从事本职业工作13年以上。

〖Two〗、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

〖Three〗、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书等。

[Three]、怎样诊断家庭财富状况

〖One〗、资产信息是家庭财富的基本构成因素，是家庭财富稳定的根基，主要包括：现金及活期存款、定期存款、债券、股票、基金、理财产品、信托、房产、汽车、实业投资、住房公积金个人账户、社会养老金个人账户以及社会医疗个人账户等。天天赚资深理财师认为，每一个家庭的资产情况都不一样，但是对于那些较为核心的资产还是应该认真规整一下，包括房产、银行存款、投资理财产品以及社会保险等，投资者可以根据这些细分的项目对号入座，梳理家庭资产情况，检查各个项目所占的比例是否合适。

〖Two〗、家庭负债就是指家庭的借贷资金，主要包括房产贷款余额、小额消费信贷余额、汽车贷款余额、金融投资贷款余额以及其他贷款余额。负债信息反映了资产对外依赖的情况，通常有一个标准，即总负债与总资产之比(资产负债率=负债总额÷资产总额)，这个指标体现家庭综合还债能力。天天赚资深理财师认为，大概没有多少人喜欢负债，但是适度负债其实也是一种理财方式，它可以使家庭的可使用资金变多，有助于提前实现生活目标。尤其在央行连续降息的情况下，贷款利率处于历史较低时期，有适当负债的条件，但是家庭负债比较好不要超过家庭收入的50%，控制在30%左右较为稳妥。

〖Three〗、年收入是家庭财富的主要经济来源，主要包括工作收入、房产租赁收入、实业投资收益、金融投资收益、资本利得等其他收入，但是并不是每一个家庭来源都一样，主要收入还是在工作收入这一块。年收入是家庭财务状态以及变现能力的一个重要指标，如果年收入不足或者不稳定肯定会影响家庭财富的健康。天天赚资深理财师认为，除了工资收入其实还可以通过配置理财产品来保障家庭财富的稳定，在获取投资收益的同时弥补家庭财富收入不稳的缺口，例如大额存单、基金、国债等理财产品，还包括一些投资收益稳健，风险极低的互联网金融理财产品，如天天赚的季赚赢、年赚赢产品等就是不错的选取。

[Four]、家庭理财规划师报考条件

报名参加理财规划师的人必须满足以下条件之一，

〖One〗、连续从事本职业工作13年以上。

〖Two〗、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

〖Three〗、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书等。

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