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本文目录

1. 理财风险评估分类及评定标准是什么
2. 银行理财风险评级怎么划分
3. 建设银行星级评定标准
4. 工商银行六星级评定标准

[One]、理财风险评估分类及评定标准是什么

〖One〗、风险投资的运作过程是一个筹资活动和投资活动相结合、资本和科技项目相结合的过程。风险资本筹集以后，风险投资公司才能进入投资动作程序。风险投资公司的投资动作程序包括项目评估和选取、谈判和签订协议、辅导管理以及退出四个阶段。项目评估和选取是整个风险投资程序的至关重要的第一阶段，直接关系到风险投资项目能否成功。

〖Two〗、风险投资公司一投入业务运作，风险资本家就面对着范围广泛的投资机会。风险资本获取潜在的投资机会主要有三种方式：创业者（企业）主动提供，在创业企业寻求早期投资时常采用这种方式；中介机构推荐，包括作为辛迪加投资的主要投资人的推荐；内险资本家主动寻找，这种方式下寻找到的项目质量较高，风险资本家部分地充当了企业家寻找到的项目质量较高，风险资本家部分地充当了企业家寻找项目的角色。

〖Three〗、风险投资的项目评估和选取过程的第一阶段工作是投资机会筛选。风险投资公司的专业人员对收到的大量创业计划和投资机会进行筛选，以快速舍弃不合适的投资方案。项目筛选工作所领带的是风险投资公司根据其投资战略和策略制定的项目筛选标准。筛选阶段评估的对象基本是项目计划书本身，并不进行详细的分析评估风险投资公司制定项目筛选标准和对潜在的投资机会进行筛选进，运用的是结合自身特点的特殊评价指标，主要考虑以下方面的问题。

〖Four〗、a风险企业所处的行业。风险投资公司出于控制风险、增大回报的考虑，大都坚持企业化集中投资原则，对风险企业所处行业有自己的偏好和专长。

〖Five〗、b风险企业所处的阶段。风险投资公司处对风险企业所处的阶段有自己的偏好和专长。

〖Six〗、c风险企业要求的投资规模。投资规模的选取是一个规模效益和风险控制的平衡问题。企业要求投资规模过小，管理成本就会上升；规模过大，则风险太大。

〖Seven〗、d风险企业的地理位置。出于辅助管理风险企业的便利考虑（有时也因为政策规定），风险投资公司一般选取在其自身或分支机构所在地的风险企业进行投资。在联合投资的情况下，非主要投资方可以选取非本公司所在地的风险投资企业进行投资，但对风险企业的监督管理通常由风险企业所在地的风险投资公司来承担。

〖Eight〗、e此外，对潜在的投资机会进行筛选时，还要考虑自身的资本实力、融资渠道、投资策略、以往经验以主对产业发展的战略判断等。

〖Nine〗、通过筛选阶段的淘汰，只有少数风险投资公司认为合适的、有价值的项目得到保留，进入投资评估阶段。国外的风险投资公司在实践中都建立了自己的评估组织体系、评估方法和评价指标体系。在我国，对投资项目如何进行评估采用什么方法和评价指标体系来评估以及由什么部门来评估近来尚无可以供借鉴的经验。由于风险投资具备高风险的特征，风险企业的投资、管理和经营中具有相当大的不确定性。对一个早期的、充满不确定的风险企业进行未来的现金流预测是不现实的，风险企业在风险资本退出前几乎没有，风险资本的报酬主要通过退出时的股份增值来实现。因此，对传统的投资项目采用的净现值法等项目评估。由于风险资本投资的是未来的增长机会，期权理论和期权定价方法成为对风险投资项目进行评估的理论和方法。在国外，用期权定价方法评价风险投资项目已有大量的和少量的实际应用，我国这方面的研究和应用下于起步阶段，特别是在实际应用上。

〖Ten〗、绝大多数情况上，绝大多数风险资本是以创业企业的商业计划的基础通过主观评估来进行项目评估和选取的。这种做法很大程度上领带风险投资家知识、经验甚至直觉，科学性成分并不大，没有多少量化指标。但是这种主观性不等于随意性，风险投资公司在项目评估和选取上都有自己的专业人才、机构、评估方法和评价指标体系，以求项目决策的最大程度的科学性取得在控制风险条件下的收益最大化。

1〖One〗、风险投资公司进行风险投资，最希望看到如下的情况：选取合适的企业家进行投资合作；风险企业在合适的时间拥有合适的技术，生产出合适的产品；存在或能引导、创造的市场；能带着丰厚的回报和良好的声誉从创业企业中顺利退出。因此，风险投资公司在对项目进行评估时除了在进行项目筛选进采用根据本公司特点制定的特殊标准外，都会采有一向性的，从、管理、技术和产品、市场、财务、退出等方面对投资项目进行评估。

[Two]、银行理财风险评级怎么划分

〖One〗、《商业银行理财产品销售管理办法》中关于银行风险评级进行了原则性的规定，理财产品风险评级由低到高至少包括5个等级，并可根据实际情况进一步细分，同时要与客户风险承受能力评估之间建立对应关系，中威金服获悉，在具体评级过程中要考虑理财的投资范围、投资资产和投资比例，根据产品的期限、过往业绩等因素合理进行评级。

〖Two〗、但是，具体到商业银行发行的理财产品上，主要还是由各家银行自行确定产品的评级标准。

[Three]、建设银行星级评定标准

〖One〗、每月最后1天根据过去六个月（包括当月）的业务往来情况重新评定星级。

〖Two〗、办理存款、贷款、投资理财（包括基金、理财产品、国债、保险、外汇、黄金等）、刷卡消费、异地和跨行汇款、异地存取款等业务均可根据业务量获评星级，办理业务越多则星级越高。

〖Three〗、『1』七星级客户：星点值在8万（含）以上。

〖Four〗、『2』六星级客户：星点值1万（含）～8万。

〖Five〗、『3』五星级客户：星点值2千（含）～1万。

〖Six〗、『4』四星级客户：星点值500（含）～2千。

〖Seven〗、『5』三星级客户：星点值50（含）～500。

〖Eight〗、『6』准星级客户：星点值0（不含）～50。

[Four]、工商银行六星级评定标准

工商银行6星客户需要符合下列条件之一：

〖Three〗、开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡，调整服务星级为六星。

办理存款、贷款、投资理财（包括基金、理财产品、国债、保险、外汇、黄金等）、刷卡消费、异地和跨行汇款、异地存取款等业务均可根据业务量获评星级，办理业务越多则星级越高。

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