本息保障理财渠道，本息保障理财渠道包括
13382024-11-17
其实正确理财渠道的问题并不复杂，但是又很多的朋友都不太了解正确理财渠道是什么，因此呢，今天小编就来为大家分享正确理财渠道的一些知识，希望可以帮助到大家，下面我们一块儿来看看这个问题的分析吧！
本文目录
〖One〗、回答您问题之前，我想问你的投资偏好和风险承受能力如何？
〖Two〗、正常情况下，会有一个投资组合：
〖Three〗、比方说500万本金，我个人会考虑200万做二级市场股票投资，200万买私募基金或者银行固定理财类保本保收的理财，最后100万做国债逆回购。
〖Four〗、理由：200万做股票，当然也有短线和中线之分，当然100万的国债逆回购也比较灵活，行情好可以做股票交易，行情不好了买国债躺赢。至于200万固定理财产品，现在市面有很多，一笔资金对投资周期要求比较高，一般都是一年。
〖Five〗、所以，有固收，也有灵活的博弈资金，才是比较实际的投资组合。
〖One〗、渠道很多，看你适合哪一种，我知道的有一下几种，根据自己的情况去选取。
〖Two〗、你的公司会给你些客户的电话号码，让你去一一打电话，能否成功成交，取决于你的话术，良好的沟通技巧是成功的一半，另一半来自他自己的财务管理。
〖Three〗、21世纪已经进入互联网时代，许多朋友都在网上看文章，看新闻，购物等等，你的文笔不错的话，可以写出来发表在网上，或是发布视频等等，若是有网友感兴趣，都会私信给你，及评论。
〖Four〗、手里拿着资料，走到哪里，就推销到哪里，没有胆量何谈业绩。
〖Five〗、学习是必不可少的，学习可以收获更多的知识，学识渊博，才能更好的与不同的人交往，有了来往，交易还会远吗？
每家保险公司都会有自己专属的销售团队。数据统计，近来国内保险营销员超过800万。保险代理人渠道可能是国内最常见的投保渠道。
以面对面的服务形式为主，专人陪伴，贯穿整个投保流程，能够给客户以安心的消费体验。
①代理人规模扩大迅速，入职门槛低，水平良莠不齐，且流动性高，2年留存率不足10%。面对面交流容易因缺乏监督出现误导情况，后续理赔纠纷可能因离职而找不到人。
这也是早期造成很多人认为“保险就是骗人的”的原因之一。
②可供选取的产品有限。代理人只能销售自家保险公司的产品，即使别家有更好的产品，他们也无法推荐给消费者；
③线下成本比较高，产品较贵。很多保险公司线下的渠道一般都会主推能带来高利润的产品，像分红险、年金险等等，纯保障型的产品较少。
?〖Two〗、中介渠道（保险经纪人/经纪公司）
这个渠道有点像网上那些授权电商，一些手机品牌只负责产品的研发和售后保修服务，怎么卖就交给了淘宝、天猫、京东等销售渠道。
保险经纪人和经纪公司也正是如此，负责保险产品的销售，而保险公司保只管做好优质产品的开发和售后服务。
①费用划算。保险中介一般采用线上销售的渠道，这样帮助保险公司节省了大量成本，消费者因此也能买到高性价比的产品；
②产品选取多。大型保险中介公司可以和数十家保险公司签约合作，海量的产品库可以满足大部分消费者的需求，更加中立、客观为客户去规划方案；
③有些经纪公司不仅提供保障方案设计、产品挑选的服务，还提供保单保全、理赔协助、提供法律意见等服务，真正做到了“一条龙”服务。
不过现在专业的中介渠道还处于市场的起步阶段，不被多数的消费者所了解。
随着互联网的普及，很多保险公司构建自己的直营销售网络，第三方网络销售平台也急速涌现。
随着互联网保险的竞争越来越激烈，时常见到各大产品之间打起费用战，这对我们消费者来说也算是件好事。
①产品选取多：数**保险公司的产品供我们选取，可以客观、全面地挑选市面上众多产品；
②流程简单，费用便宜：竞争大，性价比高的产品多，投保流程短，线上自己就能完成。
需要自己做足功课，包括方案设计、产品对比、合同条款解读、健康告知、后期理赔等等，全部都需要自己完成。
银行这个渠道，大家对此的信任度都非常高，觉得银行就是“安全”的代名词。
不过在保险这个东西上，银行也不过只是个代销的渠道，最终投保还是和保险公司签的合同，并没银行什么事，也不是银行的理财产品。
①可选产品有限：一般每个银行网点不能与超过三家的保险公司合作；
②主推理财型保险：像年金险、分红险、万能险、等理财型保险产品组成都比较复杂，保费较贵，基本没有什么保障功能。
而且卖保险并不是银行工作人员的专业领域，柜员很难在短短十几分钟内向客户解释清楚，从而容易产生误解、理赔纠纷。
tips：买保险≠存钱，保险姓保，更应该注重保险的保障作用，理财的事情用专业的理财工具去解决。
①产品性价比不高：一般推荐的都是返还型产品，像每月交多少钱后，到一定的时间节点就返多少钱。听上去很划算，但每年交的钱并不少，而且实际年化收益在3%左右甚至更低；
②讲不清，容易产生纠纷：电销基本上都是根据业务员的口述，就能完成整个下单流程，连基本的条款都看不到。有时候都是话术促成的交易，既忽略了自身的实际情况和需求，也容易产生理赔纠纷。
保险产品比较复杂，很难在电话里三两分钟就能判定，建议大家还是要谨慎。
团体险一般是公司买给员工的福利，由公司为员工统一投保的。
①费用便宜：因为团体投保，费用比较优惠，有些公司甚至直接承担保费；
②投保门槛低：一些会影响投保的健康问题可以以标准体承保。
非常不稳定，一般公司购买的团体险大都是一年期的。一旦离职，或公司不再提供该项福利、产品停售等，这部分的保障就没有了。所以团体险只能作为补充，还是得自己做好长期稳定的保障。
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