理财中的金融牌照是什么 金融理财产品什么意思
6542024-06-02
大家好,今天来为大家分享美国家庭理财制度的特点的一些知识点,和美国家庭理财制度的特点有哪些的问题解析,大家要是都明白,那么可以忽略,如果不太清楚的话可以看看本篇文章,相信很大概率可以解决您的问题,下面我们就一块儿来看看吧!
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由于我们国家投资行业日益和世界接轨,现在美元不管是在境内还是境外,都有了很多可以投资的地方。
美元理财分为两种,一种是稳健型的,当然利率就低些,一种有些风险的,主要权益资产为主,下面我详细来说下。
[One]、稳健性的美元投资:
第一种是美元定期存款,现在国内银行一年期美元定期存款一般都在
2.5%左右
第二种是美元的短债基金,这个只要时间稍微长点,我看历史2个月以上的短债基金还未亏过。但是短期基金的收益率是不高的。现在美元的短债基金年化也就2%左右。这种短债基金,近来可以通过银行里购买到。现在这个档口不如美元定期存款好了。
第三种是美元中长债券,近来市场中长债券有点透支体力,未来我并不看好。但是中长期债券在美国涨幅一直比较好,但是也有一定波动率。看历史情况,年化在4%到10%之间。这种以企业债为主。
[Two]、权益性投资:
第一种是股票指数基金。可以是美股的标普500或者纳斯达克等,也可以用美元买我们国内的沪深300或者中概互联网等。 这种就需要对股票有一定判断,找个低位买入,低价买入长期持有盈利的概率比较大。也可以做定投,这个更安稳些。您可以关注我的头条号“之星指数投资”我书写过大量的定投基金的规则和策略。这里有一篇大概的介绍,你可以看看
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〖One〗、居家过日子的美国人买的食品都简单。一袋面包,—罐饮料,一袋胡萝卜,几只洋葱,偶而也有人买一盘牛肉的。他们极少用调味品,用得比较多的是沙拉油。
〖Two〗、美国的餐馆一般规模不大,都收拾得干干净净,而且食品种类并不很多。有人总结美国饭的特点,一是生,牛排带血丝,二是冷,凡是饮料都加冰块,三是甜,这当然是中国人依自己的口味作出的评判,不过倒也切中要害。事实上,美国人吃饭注重的是营养,而不是口味,一般美国人也不大会做饭。
〖Three〗、在美国城乡,咖啡店(兼营冰滇淋)、麦当劳快餐店比比皆是,前者恰似中国四川的茶馆,后者很像中国河南的面馆。到咖啡店,喝一杯咖啡一个多美元,吃一碟冰淇淋二三美元,边吃边聊,十分惬意。美国的冰淇淋堪称一绝,有各式各样的,上面还撤满了脆香的果仁,十分好吃。
〖Four〗、美国城市居民的住房从总体规划与布置,到具体的设计与安排,都是比较实用舒适的。在一个小区里除住房外,学校、商店、文体设施、公园、银行、邮局等等都一应俱全。美国老百姓住房。就一般水平而言,不论楼房或平房也不论几居室,在设计上大致有这样几个特点:一是客厅与餐厅连为一体,比较大,因为家人活动大部分时间在客厅;二是厨房比较大,并且与餐厅相连。厨房里壁橱很多,餐具与食物都放在橱里,看起来很简洁。电冰箱容量大。另外就是其它电器一应俱全,墙壁上电插头多。这当然要有充足的电力为基础。旧金山一般每月电费
[Four]、五十元。据说电力公司鼓励多用电,办法是一度电是十美分的话,十度电可能只收九十美分;三是卧室小,但壁橱大而且多,十分实用。一般卧室除摆一张双人床外,再没有很多空间。所有衣物都挂放壁橱里。美国人极少用箱子,如遇搬家(比较起来,他们喜欢搬家)就到商店里要几只纸箱;四是洗手间多。一般二间以上卧室的民房都有二间以上的洗手间,而且空间大,设备完善,使用方便。
〖Five〗、在美国平民百姓要安家住房,不外是两个办法,一是买、二是租。先说买房,那你必须先找一所房地产公司,由公司派一名经纪人领你到处看房子。看中后则由经纪人出面与卖方交涉。这当中还有贷款公司、银行、公证等一套手续全部办妥。按约先交“头款”,一般是总价的十分之一,其余的可以十年、二十年甚至三十年内分期付清,每月
[Two]、三百元,一二千元不等。若一月不交,银行就有权低价拍卖,你的“头款”都可能收不回来。租房则简单得多。
〖Six〗、美国市面上,专营服装的商场特别多,一概开架出售,有些还是百年老店,其规模与气派,都是很大的。并且分工有序,如有的专营妇女与儿童服装,有的专营中老年服装,有的专营T恤衫等等。在美国买服装和一些日用百货,有条不成文的规定,只要你所买的商品没使用过,无污染无损坏,并保存有发票,几个月甚至更长时间以后都可以退货退款。在美国很少有卖布匹的绸缎店,也没有缝衣店,因而很少见到卖缝纫机的。据说做一件成衣工钱很贵。总的看来,美国人在穿的方面花销不会很大。
〖Seven〗、在服装商店许多中低档服装与鞋类都有“Madeinchina”的字样,如各类夹克衫,牛仔裤,衬衫,还有各式T恤衫,羽绒服等等,都是中国制造的,每件二三十美元,四五十美元或七八十美元不等。这些大都是根据美国商人的设计与要求制造的。高档的服装与鞋类大多是欧洲的,其中意大利的居多。亚洲则是台湾、香港与韩国等地的。
〖Eight〗、美国人不甚讲究衣着打扮,穿衣宽松、随便,不拘一格。有的人在长衬衫外面套一件短小的甲克。类似长袍短褂;有的人在浅色衬衫里面穿上一件深色高领的棕毛衫;有的人则在长棉毛裤外面穿上一条短西装裤。总之,美国人穿衣有时给人一种不大利索的印象。
〖Nine〗、美国人平时穿衣马马虎虎,但是正式场合还是颇为讲究的。在政府部门和公司工作的上班族每天均衣冠楚楚:男士西服革履,头光面净;女士是各式裙装配以淡妆。若举行舞会,人们穿着庄重典雅:男士黑色晚礼服,女土则穿深色袒胸露背的曳地长裙。
〖Ten〗、少数年轻人喜欢奇装异服。比如—位年轻漂亮的姑娘上身穿一件紧身毛料西式上衣,下身穿了一条臀部有两二个破洞的牛仔裤,露出了内裤。有时还能看到—些年轻人把好好的牛仔裤撕破,露出膝盖。美国妇女,尤其是老年妇女仍重传统。穿裙装的多于穿长裤的。冬季喜欢穿长长的呢大衣,这可能与美园气候有关。
1〖One〗、最令人不解的是,在炎热的夏季,有的人身上只穿汗衫、短裤,但脚上都捂着一双旅游鞋,外加一双厚棉袜。有时已是深秋季节,有的姑娘身穿夹大衣,却光着脚,穿双拖鞋,漫步于街头。
1〖Two〗、如果说美国的食品费用低廉的话,那么,衣服和鞋类就比较贵了。稍好的运动绒衣要五六十美元一件,更别说那些高档时装了。可喜的是中国产品,主要是服装和鞋类打入了美国市场,且费用便宜。中国的棉制品、羽绒服和丝绸颇受美国人的欢迎。
1〖Three〗、美国人喜欢购置新衣,也常扔旧衣。所以街上设有商店,专门销售旧衣,有些旧衣论磅出售,1元一磅。有些跳蚤市场、教会或医院也有不少旧衣出卖。光顾这些地方的多是些低收入者,此刻他们也不考虑旧衣会传染疾病这一至关重要的问题了,当然也有人认为旧衣经过高温洗涤和烘干可以消毒。
1〖Four〗、如果没有汽车,美国人寸步难行。对美国人而言汽车与水和面包同等重要。在街道上,见不到什么行人,全是汽车。偶尔见到一二辆自行车,也是锻炼身体用的。公共汽车相对很少,主要街道上半个小时一趟,倒也准时。一辆能乘六七十人的大轿车,常常只有两三个乘客。街道两侧都画有停车位,稍大些的商店都有停车场,停车场也都画有停车位,而且头几个车位必定是残疾人车位(用蓝色画一轮椅),不准越“雷池”一步。
1〖Five〗、居家过日子的美国人,一般每人都有辆车,一般老百姓只能用得起中挡车。买车的办法有两种,第一种办法是买新车。新的中挡车大约是一万五六干美元一辆。好车、豪华车就很贵了,三五万的,几十万的都有。买辆中档的新车,可以分期付款,第一次付几千美元,以后每月交一二百元,三五年后、全部交清。第二种办法就是买旧车,那就看你的运气了,费用数干元、数百元不等。一般说来,旧车都要不断修理,弄不好是“豆腐捣成肉价钱”,也不一定合算。不论你买什么车,反正花在车上的钱,包括分期付款,修理费,汽油费,保险费,每月总共也得要二三百元,对一个中等水平收入的人来讲,是仅次于住房的第二笔大开销。
1〖Six〗、电话为美国人造了福,美国人对电话就像小汽车一样,不可缺少。在美国申请电话十分简单。你只要给电话公司打个电话,一天之后,就会了解到电话号码,电话公司还会送一本电费的电话号码本,只要将自备电话插在房间的插座上,同全美各地,甚至世界各地的联系就可以畅通无阻了。图文传真机也普及到家庭。
1〖Seven〗、电话收费.是比较便宜的,市内电话不收钱,国内长途十几分钟才一美元。世界长途、如给中国内地打一分钟一美元左右。周末两天早晨8点至下午5点收半价。每月25日,电话公司纪你寄来收费单,几月几日几时,你给谁挂(电话号码)打电话,多长时间,多少钱,一清二楚。
1〖Eight〗、因为电话普及,邮局就清静多了,只有必要的信件、资料才通过邮局。美国人特别喜欢寄贺卡,自选商场门口都设几块木板卖“卡”,每张一二美元不等。有家专门做贺卡生意的公司,因为经营有道,世界闻名,成为巨富。寄贺卡并不一定要去邮局,因为大街上矮墩墩的邮筒到外都有,只要投进里面,信件很快就会到达目的地。
1〖Nine〗、电视是美国寻常百姓家的一种主要生活需要,它的作用与重要性日益突出,这早为美国社会所公认。一般来说,看电视有两种方法,一种是只利用电视机的天线,接收为数不多的几个公共台,主要是看重要新闻。另一种是购买天线盒,每月40个美元左右,有了它,一下能调出几十个台。这些台大致有个分工。比如,有的专播政府公告,只有文字和音乐,没有说话的,也只有这个台不摇广告,那些文字公告反复播。有的专播因内外新闻,也是反复播。有若干个**台,分工很细,棒球、橄榄球、拳击、篮球都有专门的台反复播。文艺也有许多台,有的专播获奖的黑白电影片,有的专播摇滚音乐.流行歌曲,有的专播乡村音乐。有的专播连续剧,有的专播“肥皂”短剧,等等。
20、电影则租磁带用录像机来看。随着电视、录像的发展,美国租用录像带的商店雨后春笋般地发展起来,隔两个街区就一个。
2〖One〗、电影院一般都有几个放映室,每个放映室一二百个应位不等.各放映室错开时间放不同的电影,一张票十几美元,你可以从进院开始看到清场时才出来。
2〖Two〗、美国银行业的活动与作用已经深入到平民百姓家。美国一般平民百姓的现金交往,加工资支付,购物支付超过几十元的都用银行支票或银行信用卡。包括那些以“穷”出名的中国留学生,只要有点钱(二百美元,三五百美元不等,这在美国是微不足道的)都存到银行去,很少有在自己口袋里装上数百元现钞的。这已成为一种时尚。细想起来,这样做好处很多,首先是避免了携带现金的那种担惊受怕之苦。他们的银行多得像加油站一样,到外都是。并且每个银行都是电脑自动化管理,服务热情周到,极为快捷,而且安全可靠。银行已成为美国寻常百姓家的理财帮手、成为他们生活户不可缺少的一部分。
可持有客户资金-美国SECRIA投顾牌照
美国SECRIA牌照(RegisteredInvestmentAdvisor,即注册投资顾问,专门为投资者管理投资的顾问)。因为只有具备RIA牌照的投资机构,才能在国内开展美股销售等业务,如果不能获得相关资质,就只能通过拥有牌照的中间平台进行交易。
RIA牌照是受美国证券交易委员会(SEC)或州证券部门监管的,专业从事投资询问业务的公司及个人需要申请的牌照。在美国,只有成为注册投资顾问(RIA)才有资格向投资人提供证券类产品的投资分析建议,并定期提供投资报告。也只有获得该资质的机构才可以收取相应的管理费,并对客户承担委托责任。
通常申请注册投资顾的机构的基金管理人必须通过相应的执照考试,即投资顾问考试---Series65。美国大部分州也可以免除Series65考试,如果该机构的管理人持有注册金融分析师(CFA)或个人理财专家(PFS)等金融牌照。除此之外,申请机构必须拥有管理2500万美元以上的资产规模,拥有2500万到1亿资产管理规模的公司可以与美国州证券部门注册,超过1亿资产规模的公司需与SEC注册。
不是只有156美国的机构才有资格6991申请RIA牌照。根据SEC的规定,企业主营业务地址3780在国外的机构也可以在SEC注册申请,但境外投资顾问如果要向美国客户提供投资建议,就“必须”向SEC申请注册RIA牌照。
美国SECRIA牌照的注册、申请的资料:
1)注册管理理委员会的WebCRD/IARD系统
相对于中国的私募基金管理人资质采用行政审批制,且由于近年来国内对于金融业的监管呈现从严态势因而使该牌照具有一定的稀缺性不同,美国的RIA采用注册制,申请难度适中、存量可观且持牌人分布广泛。
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