朝阳银行理财业务？朝阳银行理财业务有哪些
6012024-11-20
很多朋友对于银行理财投资部经理待遇和银行理财经理半年度工作总结不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一块儿来看看吧！
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平安银行工作还可以，如果是理财经理属于外勤编制，拿外勤的工资，工资受业绩影响很大，干好了工资很高，但业绩差劲就少的可怜。主要是零售业务，考核存款、贷款、理财产品及基金销售、银保销售、信用卡推广也在考核之内。业绩考核压力很大，需要承压能力很强，心理素质及自信心很强的才能干。柜员属于内勤编制，拿内勤的工资，工资计件不计件不是很清楚。主要工作是在营业厅柜台办理各种现金及对公非现金业务，也有存款和柜台银保产品销售指标，只不过这方面的压力没有理财经理他们重，主要考核对外服务及业务量。但柜员很累，经常性的培训学习、考试，加班是很正常的事情。
〖One〗、基本工资：3500元，加班工资：0元/小时，绩效工资：5000元，年终奖：0元。
〖Two〗、中国工商银行（INDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINA，简称ICBC，工行）成立于1984年1月1日。总行位于北京复兴门内大街55号，是大型国有商业银行，也是中国四大银行之一。中国工商银行拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行之一，也是世界五百强企业之一，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
〖Three〗、理财顾问是按照雇主的财务目标制定投资计划的人，而要找到一个有竞争力、有丰富经验和公正无私的理财顾问是不容易的。虽说不容易，但还是可以找到的。事实上，许多人已经求助于理财顾问来管理自己的资金，包括纳税、投保、制订计划、财务预算及项目投资。理财顾问现已广泛流行于生活之中，是指能够为大众提供专业理财知识与提供理财规划方面的服务的人群。
〖Four〗、个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。而我国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查，有78％的被调查者对理财服务有需求；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。未来10年里，我国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长，将成为继美国、日本和德国之后个人理财市场极具潜力的国家。专家介绍，按照1个理财顾问服务100人估算，国内理顾问的缺口至少10万人。
实话说，银行更好，券商次之。前提是追求稳定。不过，全面衡量看，各有优势。
1.银行入职概况。想进入银行业，主要有两个途径，校园**和社会**。前者大多要求是经济（金融、工商管理、会计、贸易、营销等）、法律、计算机等专业毕业生，**需要经过笔试，面试过五关斩六将，实力强者最终才会拿到OFFER。入职后基本是从柜员、客户经理干起。过程中需要考取银行从业资格证，一般是1门公共基础课程，外加5门专业课程，如果业绩优秀或者有客户资源及内部资源，升职加薪速度很快。另外也可通过社会**的方式进入银行，但一般是同行业或相关行业跳槽过来，具有扎实的专业基础或优良业绩经历，以寻求更大的升值和加薪空间为目的的业内人士。
2.券商入职概况。从事券商行业，前提条件是先具有证券行业资格证书，一般是金融市场基础知识加1门专业基础课程通过即可从业，对个人学历、专业要求不高。不过这些都是门槛要求。要想在券商走的远、站的高、挣得多，后续的专业考资格，如分析师资格、投顾资格、基金资格、期货资格、保荐人等比较好能够通过。一般刚入职，券商工资底薪相对较低，在积累一定客户资源后，工资比较可观。
首先，门槛。银行相对较难，券商基础岗位要求较低。不过，近年来头部券商已大幅提高了入职门槛，并且像基金、投行部门门槛远高于银行，基本上非排名靠前的“985”和“211”莫入。
其次，收入薪资。银行薪资相对固定，部分岗位工资绩效亦可观。整体看，六大行工资偏低，而股份制银行明显具有竞争优势。券商行业经过资源积累，一般底薪尚可，绩效较高。券商受周期行情影响较明显，高涨时，1年吃3年；回落时，薪资会下降的较明显。整体看，平均薪资要优于银行，这从近些年行业平均薪资排名榜可以得到证明。再次，金融发展空间和纵深。近来下，银行业内部部门扁平化明显，职位错综复杂，可选空间较大；随着各子业务，基金子公司、银行理财子公司等放开和扩展，银行不断向纵深拓展，使得银行有向国外大型投行转向的可能。而券商行业，也从以牌照为中心，开始转型到兼具牌照和理财，打造通道、资管、信托、期货等综合资本平台，目标直指接轨世界大投行。
最后，银行和券商都将是我国金融业发展乃至经济发展的核心组成部分，即间接融资市场和直接融资市场两翼并行。从金融业发展的规律看，两者的相互融合，协同发展将是未来的必然趋势。
〖One〗、运营条线由什么构成？运营就是由防弹玻璃窗后面那些漂亮的美眉构成。运营条线的兵就是，再加两个会计主管和一个运营部主任。又分为做储蓄业务的桂圆和做对公业务，储蓄主要服务个人客户。
〖Two〗、储蓄的工作包括：开储蓄卡、开网银、开手机银行、修改密码，办理存取款，转账。办理结售汇，开存款证明，协助理财经理完成客户买理财、保险等。另外有一些营销类的工作，一般不是强制的，但是完成有奖励，比如营销一张白金信用卡有90块奖励，营销一个贵宾客户有300块左右奖励（一般资产达到30万就算贵宾，贵宾可以享受一些免费或者便捷的服务，比如免费打印一年以上流水，比如刷vip号不用排队等，银行一般都设有vip窗口）。
〖Three〗、对公的工作包括：开对公账户，开承兑汇票，转账，同城票交等与公司相关的业务。
〖Four〗、考核很简单：主要看你做的业务的速度以及是否有差错。银行会根据你做业务的笔数以及难易程度计分，这里一般很难拉开差距。对收入影响最重要的是一年一次的等级考试。考试的内容主要是三项：打字速度，打传票速度（就是录数字的速度），以及识别假钞（一般十张里面会有两三张），每年考试前都要抽时间练盲打。考试成绩高加上工作年限长，等级就越高，岗位工资越高。在广州一个一般的工资到手在6000左右。
〖Five〗、再说一下桂圆的升迁路径：如果留在运营条线，那么升迁路径就是会计主管，一般快的话也要两三年才能做到。会计主管再做个三五年有机会升迁营业部主任。营业部主任基本就到顶了，比较多再升个支行副行长。极少数能去分行运营部做副手。
〖Six〗、另外一条出路就是转岗，做理财经理或者对公客户经理。能不能转岗要看你平时的营销业绩怎么样，有没有客户资源。当然最重要的还是支行行长认为你有做营销工作的能力。所以想转岗的桂圆要积极营销，另外要多跟领导汇报工作，表达想法。一般校招进银行的都要从桂圆岗位做起，包括研究生，所以很多研究生最后没有出彩就慢慢的一直停留在岗位，严重浪费了教育资源。
〖Seven〗、银行之所以有这个规定，那是因为做过的客户经理，能够解答客户的一些日常业务的操作流程，减少沟通成本，给客户一种专业的印象。没做过的客户经理往往很多业务都不懂，总要去问之后才能答复客户。另外，做过的客户经理一般风险意识很强。你想想，坐在那狭窄的空间里，有摄像头盯着，有会计主管监督，有神秘人（银行外包给第三方的监督人员）巡视，所以抠个鼻屎都不敢。离开座位没锁屏，马上扣分。所以各位去银行办事的要对美眉客气点。
〖Eight〗、再来说一下会计主管这个职位：他的职责主要是授权办一些业务，比如**超过5万，转账超过50万，开户人脸识别不能通过之类的。每天下班后要复合每天的业务传票，流水。看有没有漏掉客户签名。要复合的重要空白凭证（指空白的银行卡、存单之类的）是否相符。最后就是安排桂圆的班次，以及每天安排两个（银行的很多业务都要双人复核）等押运公司的人来把现金以及重要的空白凭证取走。这样一天的营业就结束了。
〖Nine〗、主管的考核主要是：整个网点的业务量、差错占比、是否有客户投诉等。会计主管的工资一般比高2000左右，在广州到手大概8000左右。
〖Ten〗、营业部主任的工作：主要传达分行营业部的一些指示，所以参加会议比较多，主要关于反洗钱、银行卡账户**之类的。另一方面就是要协助支行行长在合规和客户便捷方面去权衡。因为支行行长基本都是站在客户角度的，而营业部主任是站在合规角度的，并且营业部主任的薪酬升迁等基本与支行行长关系不大。这样做的目的主要是基于防范风险考虑。如果支行行长与营业部主任勾结犯罪，会产生很大的威力。营业部主任的工资到手在15000左右，考核主要是整个网点的合规方面有没有被扣分，比没有按照流程办业务，比如网点桂圆有没有被监控抓到抠鼻屎之类的。另外还有一部分考核是对营部主任的打分，影响不大。
1〖One〗、分行的运营部门主要职能一方面是监督检查支行运营条线、检查分行职能部门，安排支行的培训等，另一方面做一些分行部门上收的业务，比如对外汇款的后续处理等。第三个就是支行与总行之间的桥梁作用，包括一些信息的传达等。
1〖Two〗、总之，运营条线基本的功能主要是在合规的基础上帮助客户办理具体业务，基本不产生利润。银行的运营条线就先写到这里，如果大家有需求再写其他条线！
1〖Three〗、对公是银行最为重要的业务，也是银行股投资者最关心的业务。因为银行主要的资产还是企业贷款。这点可以从支行的人员配置可以看出来，支行的行长基本都是做对公业务出身的，所以想要在分支行层面有所发展，从对公客户经理做起比其他选取要好，另外比较好当然是选一家家底厚的支行做对公客户经理，待遇好，升职快。支行的对公业务一般的构成是：支行行长、对公副行长、对公客户经理。
1〖Four〗、支行行长的具体职责当然是主持整个支行的工作。但是支行行长一般都会把精力花在对公业务方面，零售和运营一般直接甩给管零售的副行长。因为对公业务规模起的快，有规模才有利润、在分行才有地位，才有升迁的可能。所以大家不要对银行的规模情结奇怪！
1〖Five〗、另外支行的营销费用以及行长可以分配的业绩，也是与支行的kpi以及创收能力挂钩的。对公规模做的大，利润多，营销费用多。营销费用多，才能更好的开发和留住客户。比如每个季度都要采购茶叶、粮油、糖果等，用来维持与大型客户经办人员的关系，另外一部分用来开发和回馈个人的贵宾客户。经费越多，才能与客户把盏，才能更好的维护这些关系，才能进入正循环。一个业绩好的支行每个季度的营销费用在15万左右。
1〖Six〗、对公行长在对公业务方面的主要职责就是：出面对接一些大型或者重要客户的一把手，这些业务对公客户经理是搞不定的。尤其是国有企业，一般讲究地位对等，一把手只跟一把手谈，对公客户经理就在旁边记要点，谈好了底下的小弟就负责去落实。银行这边就是对公客户经理去落实。
1〖Seven〗、这是对外方面的，对内方面就是支行行长要去跟分行领导说明一些项目的情况。如果他觉得某个公司可以放贷或者续贷，某个项目可以做，那么他就去跟信审的老总聊，如果信审的老总不放心，就带去企业看。如果还不批，就去找分行分管对公的副行长、分管风险的副行长汇报，去加速推进。
1〖Eight〗、总之支行行长的职责就是对外搞定大客户，对内搞定大boss，加快项目推进。所以支行行长的信贷经验、判断能力、职业道德，对一个银行的对公坏账率有很大的影响。因为他身处一线，他的判断比报表、数字更具有借鉴性，所以在跟上面沟通的时候也更有话语权。一家效益好的支行的行长薪水在税前100万左右。
1〖Nine〗、再来说一下对公副行长，对公副行长的职责就是管理整个对公团队，他的作用就是跟行长互补，行长管不过来的，对公副行长来管。他的升迁路径一般是等支行行长升迁或者调走了，接任。或者调到一家小一点的支行做一把手。
20、最后再来说一下对公客户经理。对公客户经理就是万金油，什么业务都要懂一点（银行几乎所有的业务都跟对公客户经理有关系，比如企业老板个人要理财，那么你要懂一点个人理财业务，比如他要发债券，那么你又要懂一点这个，再传达给分行金融市场部的人。比如他要质押股票等等）什么事都能聊，什么牛都敢吹，当然不排除有对公客户经理不是这样，但是做的好的客户经理基本都是这样。
2〖One〗、对公客户经理的职责是什么？开发新客户、留住存量客户。至于怎么开发新客户，就是混各种圈子，校友圈、老乡圈、俱乐部等等，一嗅到机会就去拜访，级别不够就拉着领导去谈，谈方案、谈金额、谈费用，看能否达成共识。当确定一个项目或者贷款能做的时候就收集资料，写信贷报告，联系评估公司对抵押物进行评估。
2〖Two〗、这里说一下，贷款类型。比较多就是流动资金贷款，就是用来周转的，期限一年。其他常见的还有，项目贷款，项目贷款就是比如企业要建厂房，通常要三年左右建成，三五年才能产生现金流还贷。还有就是开发贷，能获得开发贷的房地产商一般要在银行的白名单中，这里一般要求房地产商排名进入百强，所以大家要理解地产商拼命做规模。其他还有一些ppp项目、产业基金、股票质押贷款、委托贷款啊之类的，这些通常对应的是表外理财资金。
2〖Three〗、资料收齐了，信贷报告写好了，就提交给信贷审查部，通常要排队。所以为了加快推进，对公客户经理要跟审查人员搞好关系，多请别人吃吃饭，反正可以报销。当然这是分行层面的。一般贷款额度超过2亿就要提交总行审批，流程就会很长，除非是重大项目，有分行领导出面。
2〖Four〗、对公客户经理层面的事情还有很多，这里仅仅说了贷前调查和一部分贷中，贷后管理方面也有很多有趣的事，怎么跟客户、跟其他银行斗智斗勇，跟小贷公司，过桥公司周旋，可以写很多。
2〖Five〗、可以说银行的业务就是由千千万万个客户经理按照银行的规则来经营的，包括对公客户经理和零售的理财经理、个贷经理。但是对公客户经理又是这里面最重要的，因为对公资产占银行资产的绝对大头。当然像招行这种零售银行除外。
2〖Six〗、说到对公客户经理，不得不说他们的考核，因为考核就是一根指挥棒指引着对公客户经理的行为。对公客户经理的主要考核指标有：贷款规模、存款规模、创造的利润。其他还有一些小指标比如新增有效户个数之类的（有效户是指开户后资产留存达到一定级别的客户：比如100万）五迷做客户经理那会，初级客户经理的考核标准是贷款日均余额4000万，存款日均余额5000万，年创造利润150万。
2〖Seven〗、初级经理还是比较容易达到的。但是薪水到手也就个七八千的样子。高级客户经理的月薪大概在2万到3万，资深就去到三万以上了。
2〖Eight〗、之前说了贷款分为贷前、贷中、贷后。贷前调查就是初步洽谈感觉可以做后就实地考察工厂啊、公司啊。另外想要多提一点的是，贷款是如何定价的：一般的省级以上的国企或者其二级子公司，在资金充裕的时候费用通常是基准利率下浮10%，上市公司或者评级AAA以上的未上市民营企业基本都是基准利率，
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