有盈理财公司简介 有盈理财公司简介图片
6542024-11-22
大家好，如果您还对银行理财营销方案不太了解，没有关系，今天就由本站为大家分享银行理财营销方案的知识，包括银行营销技巧和营销方法的问题都会给大家分析到，还望可以解决大家的问题，下面我们就开始吧！
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我觉得一点前途都没有。中国保险业，一路走来，银保方面有一段时期特别辉煌，有几家保险公司就是靠银保起家的。
银保销售，我认为都是以忽悠为主，为什么呢？一般银行销售的保险都是和钱有关的保障，而不是真正的人身保障。存钱来说，很多人上过银保的当。比如，去银行，只是想存个定期，但是，被忽悠以后就存了保险，可能当事人都不知道自己存的是保险，还以为三年到期了能取呢。结果得至少10年才能不赔本。早去就剩现金价值啦。
〖One〗、不懂的话，给客户也讲不明白，会对客户造成严重的误导！有些专业的东西讲不出来，我曾经亲自听一个销售讲理财保险，讲的都是收益，很多都是误导的话术。
〖Two〗、懂的话，有些不敢说，有些像一些保险代理人，如果说出来一些缺点或者一些要点，那么，很可能人家就不买了。所以，很多时候会扬长避短的讲优点！
什么意思呢？比如，前些天下的文件就说，银保渠道销售的产品，不准写银行的名字。说白了，不要拿银行做幌子卖保险，还不对客户说，最后客户吃亏上当闹起来。
保险存钱，有它特定的责任在里面。有保费和保额，也有杠杆在作用。并且银行一般比较多5年期，而保险一说都是几十年。银行的性质和保险的作用是完全不一样的。老百姓该用什么样的工具，要充分了解自己的需求，是长期？还是短期的？？
综上所述，在银行里卖保险，没有职业发展前途。
〖One〗、与客户建立良好关系的目的是销售产品，而销售并不能单纯理解为买与卖的关系，不同的客户对商品有不同的需求，因此，有人说“顾客真正购买的不是商品，而是解决问题的办法”。客户经理要分析客户，更要分析产品，根据不同客户的偏好采取不同的方式进行推销，激发客户的兴趣点，提升销售的成功率。???[One]、推销产品的不同方式???
〖Two〗、（一）开门见山式???这种方式比较适合关系较为融洽的客户，是在一种互相信任的基础上进行的。???
〖Three〗、1．当客户发现原产品的性能有缺陷时，直接推荐其他替代产品。???
〖Four〗、2．客户经理发现客户不习惯使用原种产品时，根据客户偏好，推荐一种比较适合的银行产品或服务。???
〖Five〗、3．原产品不能给客户带来方便和利益时，客户经理应主动向客户推荐其他产品。???
〖Six〗、4．银行新产品推出后，客户经理及时告知客户，向客户提出使用建议。???
〖Seven〗、5．直接向客户推荐产品，要基于诚信的原则，既介绍产品的优势，也要讲明产品中存在的弱点。???
〖Eight〗、（二）耐心引导式???这种方式适合在客户关系不太密切或客户主管人比较有主见，但双方互为尊重的情况下使用，同时也适用于向准客户营销。???
〖Nine〗、1．发放客户需求调查表，根据产品的性能制定调查内容，引导客户发现自己的潜在需求。???2．根据欲推出的产品性能模式为客户解决问题。???
〖Ten〗、3．邀请客户参加银行的新产品首发式。???4．编制产品使用案例，让客户了解其他客户使用该产品的情况。???
1〖One〗、5．为客户举办金融产品知识讲座。???
1〖Two〗、6．为客户示范产品的使用过程，引起客户的兴趣。???
1〖Three〗、7．引导推销的过程中，要着重宣传产品和服务性能的优势，培养客户和准客户的对产品的兴趣和消费需要。???
1〖Four〗、（三）一对一式???这各种方式是在客户提出需求的前提下进行的，是银行为客户量身定做的银行产品或金融服务。???
1〖Five〗、1．对客户提出的需求，及时向上级主管人或主管部门反映，以期尽快开发产品或服务项目。???2．与客户共同对产品或服务的性能和可行性进行研究分析，鼓励客户直接参与产品开发过程。???
1〖Six〗、3．产品或服务的创新过程中不断与客户进行沟通，延续客户对新产品的兴趣和需求。?
1〖Seven〗、4．举行隆重的新产品合作仪式，满足客户的精神需求。???
1〖Eight〗、5．引导客户推广和宣传新产品和服务。???（四）广告式???这种方式适合适用范围广，同业竞争较强的银行产品和金融服务。???
1〖Nine〗、1．反复在媒体、公众场合播放广告，吸引公众的注意。???
20、2．散发产品宣传单。宣传单通俗易懂，将专业术语“翻译”成漫画、小品、故事等等，让客户感到一目了然，且有趣味性。???
2〖One〗、3．搞大型的路演活动。路演活动一定要请媒体作深入宣传，否则效果较差。???
2〖Two〗、4．开展社区金融询问服务。选取周末或假期在社区开展询问活动，使产品直接贴近大众。???5．选取业务集中的区域或行业开展局部广告宣传活动。???
2〖Three〗、（五）促销式???从银行全方位开展，提高银行产品知名度，使更多的人接受并使用银行产品的活动。???
2〖Four〗、1．馈赠促销。通过向客户赠送一些礼品和允许客户享受银行的某种特殊权益或方便，鼓励客户使用银行产品。???
2〖Five〗、2．关系促销。通过推出长期关系优惠政策，促进客户与银行保持一种长期的关系。???
2〖Six〗、3．联合促销。与企业或商家联合，配合生产和流通部门的经营提供金融服务。???
2〖Seven〗、4．公关促销。结合公益事业开展促销活动。如美国运通信用卡的客户每发生一次交易，银行会捐赠给美国反饥饿基金会2美分。扩大销售的同时，也提升了企业的形象。???
2〖Eight〗、5．组合促销。通过广告、公共关系、销售推广等方式的有机组合，开展促销活动。???
[Two]、部分银行产品推销技巧???
2〖Nine〗、（一）个人理财产品???在发达国家，个人理财业务一直是金融业的一个重要利润来源点。随着我国经济的发展，百姓对理财的需求也越来越大。个人理财业务也成为我国商业银行竞争的一个焦点。近来由于中国金融业仍采取分业经营模式，所以还不能使客户的资产大幅度增值，但理财业务市场前景较好，潜在利润较大，银行应以占领市场为目的，以理财业务为手段，稳定一批客户。???
30、1．确定目标客户群。起步阶段的个人理财业务应以有一定资产的个人和私营企业主为主要目标。???
3〖One〗、2．成立“个人理财中心”或以银行个人名字命名的“个人理财工作室”。???
3〖Two〗、3．选取目标客户，定期举办个人理财小课堂。???4．向目标客户发放个人理财问卷。??
3〖Three〗、?5．在媒体上连续刊登或播发个人理财方案。???6．通过产品创新带动个人理财业务。???
3〖Four〗、7．让客户获利。客户的存款到期，介绍新的存款种类，或者能够增加收益的存款组合。???8．根据客户的性格特征，推荐不同的投资组合方式。???
3〖Five〗、9．向客户提供的不是一种产品，而是一个方案。???
3〖Six〗、??随着个人信用和资金实力的日益增强，消费信贷以其资金额度小，风险分散的优势，成为商业银行新的利润增长点，近年来成为各商业银行竞争的焦点之一，纷纷投入信贷资金，扩大消费信贷规模，使业务的品种越来越多。客户经理拓展这一部分业务的策略是：??
3〖Seven〗、?1．加大宣传力度，提高居民的消费信贷意识。??
3〖Eight〗、?2．银行自身转变观念，开发适销对路的个人消费信贷品种，方便客户。??
3〖Nine〗、?3．根据不同居民的需求特点、经济能力，开办多种形式的偿还贷款方式。???
40、4．简化贷款手续，客户经理通过内部营销，内化贷款的前期调查、信用证明、审贷等环节，使贷款像商品一样出售。??
4〖One〗、?5．与商家联合推出消费信贷业务品种，定点使用，集中体现效果，并扩大影响，吸收实效客户，降低营销成本。???
4〖Two〗、6．跟踪客户使用情况，减少风险。??
4〖Three〗、?7．减少各环节的无效因素，降低成本，在保持盈利的情况下，实行薄利经营，让客户享受更多的实惠。???
4〖Four〗、1．在目标客户范围内努力扩大发卡量。发卡不能盲目追求量的增加，应在目标客户的前提下实现量的最大化增长。银行卡金卡的目标客户是收入较高且稳定的人群，普通卡的目标客户是在银行有代理业务的大型企业或政府部门。???2．用卡的营销比发卡营销更重要。盲目发卡会造成睡眠卡的增多，从而加大银行的成本，因此银行卡的营销要把重要放在提高持卡人的用卡意识上。???
4〖Five〗、3．联合促销。与大型商家、宾馆以及影响力较大的企业或单位联合，设计和发行联名卡、专用卡，并联合开展刷卡优惠等活动，刺激人们购卡、用卡的积极性。??
4〖Six〗、?4．免费服务。在发卡过程中按照客户的分类，分别实行上门送卡、邮寄资料等免费服务，减少客户在办卡和用卡的过程中的障碍。???5．让持卡消费者直接感受增值。定期送礼物给持卡人；每一个新的卡种投放时，全部产品都有一定期限的优惠行为；对能够给银行带来较大收益的客户实行免年费的做法。??
4〖Seven〗、?6．功能延伸。努力开发银行卡的使用功能，存取款、打电话、购物、缴费代理、股票买卖、异地通存通兑、网上银行服务等，集多功能于一身，广泛涉猎不同领域的客户需求，以达到吸引客户、稳定客户的目的。???
4〖Eight〗、7．精品战略。为银行卡的新品种起一个好名字，通过综合性的服务和功能开发，使之成为银行卡中的精品，如招商银行的“一卡通”，就是创造精品的比较好例证。精品战略的关键在于优质的服务和产品功能的顺利畅通。???
4〖Nine〗、8．自助机器分销。通过增添自助设备，保证现有自助设备的畅通，降低持卡客户对银行网点的依赖，体现银行卡的多元化优势。??
50、?9．开发银行卡客户的商用价值。鼓励和引导商户在内部使用银行卡。???
5〖One〗、（四）网上银行???网上银行就是通过互联网完成银行业务操作，是网上的虚拟银行。网上银行是一种新型的银行。由于网上银行的历史较短，客户对网上银行的认知较少，在营销方面有很多处地，只要充分利用自身优势和不断创新，网上银行的营销是极有潜力的。???网上银行的目标客户是白领阶层和大中企业。?
〖One〗、银行保险做为保险行业的一个新的尝试，正在一步一步走向百姓，也在一步一步展示着保险行业的新活力。银行保险销售技巧对于银保的销售人员来说正是现在急需掌握积累的，并不断去完善的。那么银行保险销售技巧都会有什么内容呢？
〖Two〗、银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务；银行保险是不同金融产品、服务的相互整合,互为补充,共同发展；银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。这种方式首先兴起于法国，中国市场才刚刚起步。与传统的保险销售方式相比，它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。
〖Three〗、银行保险的兴起，从另一个角度来说也是掀起了人们理财概念的重新审视，而这块的功劳当之无愧的应该送给银行保险销售人员。而从这一角度来说，银行保险销售要想有所作为，就要以消费者为中心进行销售技巧的学习和积累。
〖Four〗、银行保险销售人员在做销售的过程中是在与消费者进行如何更好的理财的一种培训，也是更好的解决购买银保产品和理财之间的关系的过程。所以银行保险销售人员的身份基本上就是以理财师的角度与客户进行沟通，了解，建议，进行理财营销。
〖Five〗、我们可以了解到几乎每一个步骤的达成都有赖于和客户的面对面沟通，所以理财营销的第一步就是要成功地约到客户面谈，要注意，所谓面谈，并不是和客户“见一个面”而已，而是要很正式地交谈。面谈的机会可能来自于客户正好要办理某一项业务（例如存款）到银行来，可以利用这个机会向客户发出“面谈”的邀请，如果客户当时有时间就马上请进单独的会客室，如果没有就另约时间，并在该客户资料库里进行相应记录；大部分情况下面谈需要客户经理主动电话约访，所以打电话也是一项很重要的技巧。
〖Six〗、对客户经理来说，有可能遇到的第一个障碍就是邀约客户—无论是面对面邀请还是电话邀约。因为邀约客户不可避免会遭遇拒绝—碰到几次拒绝以后有些客户经理就会想，哎哟，约客户见面太难了，要不就不见了吧，如果在电话里介绍一下产品他就买了多省事啊，要是不买那肯定是产品的问题，见面也白搭。你看，才刚刚开始尝试，就想跳过理财营销的前面所有步骤直奔主题，可是实践证明这是行不通的。所以我们还是要认认真真琢磨怎样吸引客户和我面谈？客户拒绝的原因是多种多样的，我们永远无法做到彻底“消灭”客户的拒绝，只能尽量提高邀约的成功率，所以就得设计我们讲电话的每一句话，包括如何开场，提什么问题，怎么结束，用什么语气等等。经验丰富的顾问会针对不同的客户运用不同的邀约策略，刚开始和客户的关系还不够深入的时候，可以试试以客户服务的角度切入，把邀约客户面谈作为一项为他提供的增值服务内容来进行设计，那么客户接受的程度会比较高。
〖Seven〗、如果成功约到了客户，面谈时该注意些什么呢？一般来讲，每一次成功的面谈都需要达到三个基本要求：第一，是否达到了客户认为的面谈目的（这是我们邀约时向客户传达的信息）；第二，是否给客户提供了对他有价值的内容或信息（这会影响到你下一次再邀约该客户时他对你的信任程度）；第三，面谈结束时是否成功地引导客户进入了自己想要达到的下一个环节（例如预约下次见面）。为了达到以上这些目标，理财顾问需要在面谈开始前准备许多资料（例如风险承受度测试表、现金流量表或者相关的产品说明书等）、工具（名片、计算器、笔记本等）、以及如何开场、提什么问题，怎么结束等等。
〖Eight〗、银行保险有很多的内容，也有很多的销售技巧在里面，这里面只是简单总结了一些，更多的银行保险销售技巧还待着销售人员自己去理解去掌握。
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