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本文目录

1. MMM理财模式是骗人的吗是传销吗
2. 怎么理财我一直想有效安排家里的钱
3. 银行金字塔原理
4. 处于金字塔底端的两张保单是什么

[One]、MMM理财模式是骗人的吗是传销吗

上个世纪90年代MMM是一个在俄罗斯影响非常大的金字塔金融传销骗局。

〖One〗、以上币种大多是非恒量发行、单纯炒币，没有商业应用。

〖Two〗、都属于网络金融传销，服务器都在境外，查处难度较大。

〖Three〗、运行周期短。一般3-6个月，到了返钱高峰期直接关网跑路，换个马甲重来。

[Two]、怎么理财我一直想有效安排家里的钱

〖One〗、我对家里的晚辈，特别是职场新人或者新建家庭的年轻人，提出过自己的看法。虽然各人情况都有所不同，但处于刚开始在职场或者生命的新阶段里，以下的简版的理财金字塔很好理解。

〖Two〗、重点不在左手边的回报，应该更加留意的是右手边的风险。而风险的高低和回报是成正比的，即风险高所以回报也高。

〖Three〗、但这个简版的图没有显示心身需求和理财的关系。最底层的是保障生存的，没有保障性的存款和保险（例如社保，也包括必要的额外的商业险），更高层次的投资产品无从谈起。债券和定投风险相对低，但可以作为投资的开始。严格意义，存款和保障性保险不是理财产品。

〖Four〗、至于股票以及更上层的信托和衍生产品当然可以让投资组合更丰富，但如果想消极的投资（即懒人投资法），投了钱之后就以为好像定期一样放在那里不看不理，这倒不如直接存定期。这些更高层次的投资需要不断的学习金融知识，了解行情，更重要的是理性分析自己的需求的底线从而对市场的波动做出自己的判断和理财决定。

〖Five〗、例如，你生来就很胆小，骨子里的风险偏好只能接受保本，任何亏损都不能接受，请远离股票等必然有盈亏的理财产品。如何知道自己的底线？就我自己而言，其实开始投资时，我都不太知道自己对盈亏的底线，即便我尽量了解理财产品的细节。我把自己的钱划入不同的口袋，按比例，例如我预计1/10的钱拿来投资股票，外汇买卖之类的，然后心里预设10%的浮动。如果亏超过10%，我就知道自己受不了了，直接离场止损。这是一个长期的冲动和理性之间的较量，但这样可以帮助建构一套适合自己情况的投资理念。

〖Six〗、我刚才只是讲了一个很简单的例子，主要用来说明自己的观点。理财没有对与错，只有合适自己与否。

[Three]、银行金字塔原理

理财金字塔的原理是：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。

[Four]、处于金字塔底端的两张保单是什么

处于金字塔底端的两张保单是意外险保单和医疗险保单。人的一生应该拥有七张保单，顺序是：意外险、医疗险、重疾险、养老险、子女教育险、投资理财险、资产传承险。这七张保单，根据马斯洛原理，意外险和医疗险是最基础的，因此大家在购买保险的时候先看看是否拥有了这两类保单。

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