大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下私人理财公司全球的问题，以及和私人理财机构的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为下面将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

本文目录

1. 世界上最大的在岸私人银行市场
2. 私人银行家证书全球有多少
3. 个人代人理财是否合法
4. 世界上最大的担保公司

[One]、世界上最大的在岸私人银行市场

是中国。近日，平安银行和招商银行(港股03968)相继发布2021年一季度经营业绩。作为身处改革开放前沿深圳、同样主打零售转型的两家股份制银行，在一季度业绩中表现出了同样的亮点——私人银行业务实现飞跃式发展并具有强劲的增长动力。

银行业正在打开财富管理市场的黄金时代，同时希冀财富管理能够给其带来高成长性。多家上市银行在2020年业绩报告披露中明确了这一方向：招行将“大财富管理价值循环链”作为未来五年业务主线；中信银行(港股00998)提出“全财富管理”概念；兴业银行提出要成为“全市场一流的财富管理银行”；浦发银行致力于打造“财富管理首选银行”……

近来，财富管理已成为银行发展的战略方向，而且部分领先银行已经尝到了“甜头”，首先打开局面的是私人银行业务。

平安银行在今年一季度业绩发布会暨零售开放日上宣布，未来两年内，私人银行AUM（管理客户资产）再翻一番，达到2万亿元；3年内，零售AUM再翻一番，超过5万亿元。这两个“翻一番”意味着，平安银行将在未来两年内，再造一个万亿元规模的新私行，3年内再造一个新零售。

何来如此底气？仔细观察上市银行业绩报告数据不难发现，在客户增长方面，中高端客户的增速高于基础客户，而这一趋势在去年已有所体现——聚焦高净值客群的私人银行业务表现出更强的风险抵御能力，富裕和高净值客户财富反而在疫情防控期间加速增长。

平安银行业绩报显示，截至一季度末，私行达标客户
6.25万户，较上年末增长
9.1%，私行达标客户AUM规模1233
3.16亿元，较上年末增长
9.2%。招商银行一季度业绩报显示，该行私人银行客户突破10万户，达
10.68万户，较上年末增长
6.91%；私人银行客户AUM规模29840.07亿元，较上年末增长
7.55%。两家银行私人银行业务均表现出强劲的增长动力。

“疫情改变了人们以往的消费和储蓄习惯，这使得银行的个人存款大幅增加，中产人群的规模迅速扩大，体现在银行的业绩报告上，就是金卡及私行的客群增速远超普卡用户，呈现‘倒金字塔’形状。”国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示，资本市场的发展也助推了金卡客群的增加。

麦肯锡预测，中国未来的财富管理市场整体增速在10%，其中，富裕、高净值和超高净值人群市场的增速会更快，这三大客群市场增速会达到13%，这无疑将成为银行机构的“必争之地”。

战略方向的确定无疑关乎业务未来走势甚至银行的生死存亡，而在相似的时间点，多家银行不约而同地将财富管理上升到前所未有的战略高度，背后必然有着深层次的原因。

“财富管理市场将在未来10年迎来爆发期。”近日，麦肯锡发布的《未来十年全球财富管理和私人银行的趋势及制胜战略——准备迎接加速变化的未来》显示，以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场、第二大在岸私人银行市场。

房地产这一所谓“最优质资产”的光环不再，将是促使资金重回银行等金融体系的一大原因。近来，我国居民的金融资产占比仅为20%左右，这意味着未来财富管理市场拥有巨大发展潜力。

当然，除了抢占已在眼前的市场空间之外，银行机构的另一个重要考虑在于实现转型。“财富管理实际上是一个表外业务或者中间业务的概念，在利率市场化叠加去年以来推动资产端贷款利率下行的背景下，银行近来面临着净息差收窄的挑战，这意味着银行需要寻找非利息收入来源，而从世界银行业经验来看，非利息收入的主要来源是财富管理。”曾刚说。

招行行长田惠宇表示，该行看中的就是财富管理业务轻资本、弱周期的特性，并以此助力轻型银行战略转型。而这大概率也是其他银行提出该战略方向的考虑。

尽管各家银行都表露出深耕财富管理领域的决心和魄力，但未来的路要想走得快、走得好，并非一件易事。以明星基金“易方达蓝筹精选”为例，尽管该基金从2020年4月1日起一年累计收益高达99%，但在其同期持有用户盈亏分析中，竟有65%的用户亏损5%以上，有超过八成的用户在近1年中并没有赚到钱。可见，仅有好的投资策略和产品，无法实现为客户财富保值增值的目标。

银行机构在财富管理领域的短板也显而易见。田惠宇曾坦言，相较于市场化的资产管理机构，银行的资产组织和产品创设能力仍是难点和痛点。从长远来看，银行如何制胜？

实际上，财富管理的“高成长性”首先在私人银行业务中得以体现，透露出在新的市场环境下财富管理之争的关键，那就是突破销售导向思维，真正为用户提供有价值的投资理财服务，深耕客户、关注需求、做好陪伴，从资产配置的“点状询问”转向提供全方位端到端的生命周期财富规划。

近来来看，部分领先银行初步在财富管理业务上形成了不同的打法。例如，招商银行提出“价值循环链”，强调将客户资金端和融资端需求更有效地连接起来；中信银行确定了“以数字化转型为主线，推动零售经营管理体系迭代升级”的发展策略。尽管具体打法有差异，但共同点都是借力金融科技，通过渠道和服务的数字化提升财富管理竞争力。

而将上述两点——深耕客群与数字化经营进行深度融合，将是一个漫长的过程。

“近来，银行理财的固定收益类、现金类产品比较成熟，但是对于投资类、私募权益类的产品，银行不见得有优势。因此，银行需要去提升这方面的产品投资和创设的能力。”曾刚分析认为，银行可以选取加强和其他资管机构合作，协同服务客群。

而这一策略已在部分银行中开始推进。随着外部战略投资者摩根大通的引入，招银理财成为国内首家引入战略投资者的银行系理财子公司。田惠宇坦言：“实现大财富管理需要打造招行自己的资产管理和产品组织能力，这一点需要向摩根大通学习，特别是在风险管理、围绕资管的科技能力以及体制机制方面。”

[Two]、私人银行家证书全球有多少

CPB,英文全称为CertifiedPrivateBanker,是FPSB（世界金融理财标准委员会）面向财富管理和私人银行领域专业人士推出的高端世界证书，中文为“认证私人银行家”；经过多年快速发展，CPB认证已成为财富管理行业的卓越标准，是私人银行业内专业人士追求的优选配置。通过世界认证的有150家左右

[Three]、个人代人理财是否合法

〖One〗、得看是否具有投资询问资格及资产管理资格。

〖Two〗、而开设具有投资询问资格及资产管理资格的投资公司，需要注册资金5000万以上。

〖Three〗、到现在为止，监管部门暂时没有开放私人和机构定向代客理财的政策。

〖Four〗、从民事刑事判例案原则，类似的案件有类似的判决，北京福建已经有案例判决代客理财者需要赔偿投资者所有损失。原因是代客理财者没有资质代客理财，属于非法约定，法院不承认投资者与代客理财者之间的合同有效性。

〖Five〗、无论从哪个角度来看，代客理财的风险远远高于获得收益的风险。

[Four]、世界上最大的担保公司

〖One〗、UBSAG（通称UBS。中文通常称瑞银集团，简称为瑞银，全称瑞士联合银行集团，也称瑞士银行有限公司）（NYSE：UBS、SIX：UBSN）是一个多元化的全球金融服务公司，在瑞士巴塞尔及苏黎世设有总部。它是世界第二大的私人财富资产管理者，以资本及盈利能力也是欧洲第二大银行。瑞银在美国备受注目，在美国的总部设在曼哈顿（投资银行）、新泽西Weehawken（私人理财）及康乃狄克Stamford（资本市场）。瑞银的分行遍布全美国及50多个国家。

〖Two〗、瑞士联合银行是著名的金融服务企业，是世界最大的资产管理企业，最大的投资担保银行，在私人服务方面也居于领先地位，为四百多万个人和企业提供服务。

〖Three〗、瑞士联合银行为广大的客户提供一系列的产品和服务。银行的核心服务是资产管理、投资担保、科学研究以及商业零售服务，瑞士联合银行将服务内容的革新、全球的广泛发展与经济的稳定联系起来，实现优质的服务。

好了，文章到这里就结束啦，如果本次分享的私人理财公司全球和私人理财机构问题对您有所帮助，还望关注下本站哦！