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本文目录

1. 融资收益率多少合适
2. 投资理财中，回报率达到多少才合理
3. 到期收益率多少合适

[One]、融资收益率多少合适

比如一年期国债收益率
2.668%，一年期银行存款利率
1.6%，货币基金7天年化收益
2.273%，P2P收益率在10%，银行理财平均年化收益率
4.6%。所以，融资的收益率超过6%就有一定风险，要控制在6%之下，超过8%就很危险，如果10%以上就要准备好损失全部本金风险。

[Two]、投资理财中，回报率达到多少才合理

〖One〗、回报率和投资产品相关，不同的产品有不同的回报率，怎样才合理要看是什么样的品种，不是简单的一句话就能回答。

〖Two〗、货币基金的回报率相对较低，一般也就2-3%左右，就算开始给出了更高的收益，但时间一长必然会回归这个比率，你让货币基金一定要达到10%的回报率是不现实的，所以2-3%左右就是货币基金合理的回报率。

〖Three〗、利率和风险正相关，风险越小，收益越低，风险越大，收益反之越高。也就是如果投资一个新品种，还可以用风险来为收益做评估。风险高的产品，如果收益过低，当然任何人都不会愿意投资，这就是其相关性的原因之一。

〖Four〗、P2P的利率一般不会超过通货膨胀，如果一个P2P产品超过了通胀，大概率会有爆雷的危险，因为过高利率的P2P是不可持续的。

〖Five〗、债券基金正常回报率也就6-8%，也基本不会超过通胀，债券基金，顾名思义，也是以债为基础的基金，一般的债务产品多数不会超过通胀，而债券基金安全规范系数较高，但又不是给予固定收益，两相对冲，和P2P的风险也就拉近了。但规范是很重要的优势，所以相对来说，还是安全过P2P。

〖Six〗、指数基金长期来看应该超过12%左右，这也和我们国家的发展速度有关。我们近来虽然发展速度有在减缓，但总体上还是属于高速增长。而上市企业多半是我国较为优质的企业，进入指数基金的样本更是优中选优，且从历史的发展来看，基本上也是这样一个数据，即平均12%的收益率。所以我们认为，指数基金12%的收益率是应该达到的目标。但不同的经济周期也需要不同的测算，不能三板斧打天下，多分析多研究才是最重要的。

〖Seven〗、股票是高风险品种，和企业本身的运营能力息息相关，所以股票的回报率最不具借鉴性，因为变数太大，没有可能做出准确的评估。

〖Eight〗、在我国，基本上常见的投资品种就这几样，其收益也基本不出这个范围之内。投资不同品种，就需要用不同品种的常规利率做判断，但投资市场千变万幻，无论是什么标准，都不能用死。这是投资的难处，更是投资的魅力。

[Three]、到期收益率多少合适

关于收益多少合适，曾经在P2P盛行之时，也做过一个自认为的判断标准。按照年化收益率比较，大致是：

〖One〗、一年期定存基本就只能在3%以内，谁要说一年期银行存款利息超过这个，肯定出问题了。要么是被忽悠买了其它非存款类产品，要么是多年期定存，要么还有其它坑。存款的基准利率更低，而很多银行再怎么上浮利率，一年期利率也顶多2出头。

〖Two〗、银行理财收益率6%以内。银行理财，即便是偏股型理财遇到股市翻几番的行情，但投资者仍然只能按照预期收益上下很小的波动，不太可能将利润的大部分都给了投资者，如果那样，肯定是买了基金了。而银行要想有长远的发展，不可能提供非理性收益率的产品，尤其是，银行理财产品都是要报备审批、登记的，受到大量行业制度、规范的约束的，所以到手收益率就这么多了，再高就离谱了，可能遇到其它风险类情况了。

〖Three〗、社会类借贷。典型的就是P2P，即便这样，个人认为收益率也不应该超过12，否则就是高利贷，出借人收了利息，结果可能损失了本金。毕竟这类平台不是拍照意义的金融机构，毕竟这类平台自身就是一个网站、APP的投入，缺乏资金保障缺乏挤兑风险抵御。

虽然本人的风险评测比较高，但不等于喜欢资产受损。所以按照自己划定的红线，首先是P2P之类的绝不投资一分钱。其次是存款、理财只接触银行，其它金融机构，如果看不懂的，就不要急着接触，可以多打听、多跟踪观察。

不基于本金安全下的对投资收益高低的分析都是耍流氓。收益第一点不可怕，本金蚀掉，基数变低，再想赚回来就要更多时间了。

安全第一，安全第一，安全第一。重要的事情说三遍。

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