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本文目录

1. 银监会理财产品法规
2. 什么是理财产品的投资封闭期
3. 理财产品所说批量期间不能交易是什么意思

[One]、银监会理财产品法规

〖One〗、利用理财产品变相高息揽储的行为，得到严厉禁止。9日，中国银监会出台《商业银行理财产品销售管理办法》(下称《办法》)明确规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。

〖Two〗、银监会表示，制定该《办法》的基本思路是强化对商业银行理财产品销售环节的规范，要求商业银行做好风险揭示和信息披露，真正做到“卖者有责”，并在此基础上实现“买者自负”，最终实现“将适合的产品卖给适合的客户”，实现合规销售，充分保护投资者的合法权益。

〖Three〗、因而，该《办法》着重要求商业银行对理财产品的风险和客户风险承受能力进行评级、评估，并对理财产品销售、宣传销售文本及销售人员进行明确规范。

〖Four〗、银监会表示，“按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户”是制定该《办法》的基本指导思想。按照一定标准对理财产品和客户进行风险评级，将某一风险级别的理财产品卖给同一风险承受能力级别或更高风险承受级别的客户，才能实现真正意义上的风险匹配，避免出现误导销售的情形。因此，《办法》提出要对客户和产品分别进行评级。

〖Five〗、对于理财产品的风险评级，《办法》要求，商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。

〖Six〗、与此同时，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级。风险承受能力评估依据，至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

〖Seven〗、此外，《办法》还规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

[Two]、什么是理财产品的投资封闭期

理财产品的投资封闭期是指委托人为更好地运营产品在合同规定的期限内禁止投资者卖该理财产品。

[Three]、理财产品所说批量期间不能交易是什么意思

是交易系统所设定的，原因是批量交易是专门给大户的（要签约的）；这类交易同时附带有“五档即成”、“五档剩撤”的提示，假如用“五档即成”进行交易时”，只要是挂在盘口五档内的待交易单就被通吃了，散户根本就没有那么大的资金量来交易的，是给机构和大户用的，你就用“买入（卖出）”的限价交易栏就行了。

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