服务理财 理财金融服务
6322024-11-20
大家好，今天给各位分享银行定期与理财产品的一些知识，其中也会对银行定期与理财产品的区别进行解释，文章篇幅可能偏长，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在就马上开始吧！
本文目录
投资者在银行购买理财产品和进行定期存款，都会享受一定的收益，但是它们之间存在以下的区别：
〖One〗、定期存款，相当于银行向投资者借钱，到期支付固定利息，其存款的本金一般为零风险，而银行理财产品是代客理财，本金和收益安全由理财产品的类型决定，理财产品并不会保证本金不受亏损，投资者需要自行承担风险。
〖Two〗、投资者购买理财产品，可能需要向银行交纳一定的费用，而进行银行的定期存款投资者不需要交纳费用。
〖Three〗、理财产品的收益率一般按7日年化收益率标的，而银行定期存款一般按年化收益率标的。
〖Four〗、定期存款具有一定的期限，提前提取会损失一部分收益，而一些理财产品，没有期限限制，提取比较灵活。
从定期存款的期限来看，宜选取一年期和三年期的。
因为，一年期存款利率同二年期存款利率比和三年期存款利率同五年期存款利率比，其存款期限长短对利率的影响已经不大，一年期比二年期的年存款利率仅差0.45%，三年期比五年期的年存款利率仅差0.36%。
另外，如果今后出现利率上调，若现在选取长期存款，在利率调高时无法较快转存享受较高的利率，就要受到损失。
而较短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。
在具体的操作上，不妨采用一种巧妙的方法。
可以每月将家中余钱存一年定期或三年定期存款。
一年下来，手中正好有12张存单(如采用中行、建行的定期一本通，一折即可便于保存)，这样，不管哪个月急用钱都可取出当月的存款。
如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存为定期。
这种“滚雪球”的存钱方法，一定会使您得到更多的理财机会。
近来，各银行都推出了自动转存服务。百姓在储蓄时，应与银行约定进行转存(如用中行、建行的定期一本通更方便，到期便自动转存，省时省力)。
这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；
另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。
如到期后遇利率上调，也可取出后再存。
如遇急需用钱，而存单又尚未到期，并且是在以前高利率时存的，可不必提前支取，因为银行规定定期存款提前支取时利息按活期存款计算。
这时，可以用存单作抵押到银行贷款，等存单到期后再归还贷款。当然，事先要计算一下，假如到时归还的贷款利息要高于存款利息，那么这一方法就不可取了。
这时，可以到银行办理部分提前支取，余留部分存款银行将再开具一张新存单，仍会以原存入日为起息日，这一部分的定期存款的获息就不会受到损失。
第
[Four]、及时了解银行的理财倾向产品。
各银行都有自己特色的产品，最近许多银行发行的人民币理财倾向的短期产品，并且计息、结息的灵活性更强。
如，某银行近期发行的人民币理财产品年预期收益为
2.5%，该产品以一个月为理财循环周期，每月一次结息，并且支取也非常灵活，与这次改变计息办法后的活期储蓄相比，会高出数倍。
在工薪族中流传的12存单法：近来银行活期存款利率只有0.36%，而一年定期利率则能达到
2.75%，如果上班族每月提出工资的50%做一个一年定期存单，一年下来就是12张存单。
从第二年起，每个月都会有一张存单到期，既可应付急用，又不会损失存款利息。
资金灵活性不同。民生银行安心存可以提前支取的。而定期，有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出;有些定期存单不能转让，如果存款人选取在到期前向银行提取资金，需要向银行支付一定的费用。
两者利息算法多少方式都不同。民生银行安心存是民生银行推出的人民币存款产品，事先约定存期和利率，在产品到期后一次性支付利息的。年利率
3.8%。且如果你不确定自己的存款年限和资金需求可以选取靠档计息。是可以享受存款保险制度保障的。而定期存款亦称"定期存单"，是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，年利率一年：
1.75%，二年：
2.25%，三年：
2.75%，五年：
2.75%，不存在靠档计息的操作。
银行理财7日化比较划算，原因就在于第一，7日化的收益率明显高于定期，第二，银行理财7日化是活期理财，随时可以提取，资金流动性明显比定期很高。
关于银行定期与理财产品和银行定期与理财产品的区别的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。
