期限错配理财产品监管 理财产品期限错配监管规定
6502024-11-19
大家好，关于理财投资非标很多朋友都还不太明白，今天小编就来为大家分享关于银行理财投资非标的知识，希望对各位有所帮助！
本文目录
〖One〗、非标比例是指非标准化债权在总债权中的比例。
〖Two〗、理财产品一般投资于标准化债权类资产和非标准化债权类资产两大类。
〖Three〗、出于控制风险考虑，资管新规对非标投资的要求更加严格，理财新规对商业银行理财产品投资非标的比例也有所限制。因此，如何界定标与非标变得至关重要，也将直接影响银行对产品的配置。
〖One〗、期限固定：一般在1~3年，运作期限明确，便于安排资金使用计划。
〖Two〗、收益确定：保本保息，年化收益一般为同期定存利率的2～3倍，稳健型配置必选。
〖Three〗、安全性高：通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任保证等保证资金安全性，安全性高。
〖Four〗、费用低廉：一般无认购费，相关管理费、税费在收益分配前扣除，不影响预期收益。
〖Five〗、门槛较高：一般100万以上，300万(不含)以下的自然人，名额不超过50个。
〖Six〗、募集迅速：募集速度快，一般一两周可以结束。
〖Seven〗、财产独立：信托财产独立，不受信托公司影响，可用于抵押保管银行开设专户、专款专用。
〖Eight〗、信托公司注册资本3亿元以上，业务牌照齐全。
非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债券、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权型融资等。非标资产的业务形式有：银信合作、票据双买断、同业代付、信托受益权转让、买入返售银行承兑汇票同业偿付、银证合作。
今年以来，监管当局针对信托公司向房地产企业非标融资业务进行了强有力的监管约束。中国信托业协会数据显示，截至2018年末，我国信托资产规模2
2.70万亿元，比2017年四季度末下降了1
3.50%。2019年一季度末信托资产余额为2
2.54万亿元，较上季末下降0.7%，降幅进一步缩窄。
近年来，商业银行通过信托通道加杠杆直接推动了信托资产规模的快速增长，在庞大的信托管理资产中，通道类业务规模占比不断增加。由于事务管理类信托风险准备计提系数更低，一般将通道类业务划分在事务管理类，截至2018年，事务管理类信托规模达到1
3.25万亿元，占比为5
8.36%。事务管理类信托有相当一部分是向房地产企业提供融资，因而受到监管当局的格外重视。
从4月政治局会议开始，各地持续加码地产调控政策，6-7月份房地产信托窗口指导暂停新增、发改委限制房企境内外发债，7月末中央政治局会议再次提及不将房地产作为短期刺激经济的手段，表明了中央将地产调控到底的决心，不排除在中央定调之后下半年各地政府或者中央部门加码、完善调控政策的可能。
在如此严密的调控政策下，房企下半年融资形势严峻，预计保险、资管、理财等融资渠道也会受到监管关注。未来房地产销售下行、土地成交降温、房地产投资下行压力增加、行业集中度提高加速，中小房企面临资金链断裂风险增加。
近来信托行业普遍控制地产类信托业务增量，信托公司普遍对地产类信托额度进行每天监控，由此造成的结果如下：
『1』监管套利空间压缩甚至堵死：之前有部分信托公司借股权投资、名股实债进行土地前融，现阶段已经完全停滞；
『2』项目（432）开发贷要求充分合规，之前有的信托公司可以借错位抵押，对资金用途不做实质性监管，现阶段要求专项专款，融资成本、资金用途等方面增加了挑战；
『3』真股权项目考验信托公司主动管理能力，债权项目压缩数量和规模，开发商融资难度加大，真股权信托项目能够实现突破，但提出更高的操作要求；
『4』相关信托产品减少，导致投资者转变以往投资思路。
银行业务中说的“非标业务”：即非标准化债权资产。
〖One〗、非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回够条款的股权性融资等。
〖Two〗、非标这种东西，本质就是需要融资的公司通过券商或者信托或者有资质的其他机构，把融资需求包装成一种产品，通过产品的销售募集资金。而产品中可能是某种收益权质押，可以是信贷资产，可以是应收账款等等资产。
〖Three〗、法律要求规范商业银行理财产品所有非标准化债权类投资，并设订理财产品余额为35%的上限，且不得超过银行上年度总资产的4%。
〖Four〗、监管指向2012年以来，商业银行理财直接或通过非银金融机构、资产交易平台等间接投资于"非标准化债权资产"业务迅速增长潜在的风险隐患。
文章分享结束，理财投资非标和银行理财投资非标的答案你都知道了吗？欢迎再次光临本站哦！
